Recensione di HSBC Expat: Opzioni di investimento, pro e contro

HSBC Expat offre soluzioni bancarie per gli espatriati di tutto il mondo. Con HSBC, gli espatriati possono accedere a una gamma di prodotti e servizi pensati per soddisfare le loro esigenze finanziarie specifiche.

Nel complesso, per gli espatriati esistono opzioni di investimento di gran lunga superiori.

Questa recensione di HSBC Expat analizza i suoi prodotti e servizi, nonché gli aspetti positivi e negativi del fornitore di servizi bancari e di investimento.

Poiché ho un gran numero di lettori che vivono all'estero, di tanto in tanto mi viene chiesto di fornire un feedback su vari fornitori di servizi, come HSBC expat/HSBC offshore.

I miei recapiti sono hello@adamfayed.com e WhatsApp +44-7393-450-837 se avete domande.

Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.

Che cos'è HSBC Expat?

Con sede a Jersey HSBC Expat era precedentemente nota come HSBC International. Fa parte del Gruppo HSBC, una delle maggiori organizzazioni di servizi bancari e finanziari a livello globale.

HSBC Expat è soggetta alle normative in materia di banche, interventi assicurativi generali, investimenti e servizi di fondi applicate dalla Jersey Financial Services Commission.

HSBC è globale e opera in 64 nazioni e territori. La maggior parte dei clienti è costituita da espatriati che risiedono a Dubai, Hong Kong, Qatar, Shanghai, Singapore e altre città che ospitano comunità di espatriati molto numerose.

Quali sono i costi di HSBC Expat?

I costi di HSBC Expat (conto corrente) non sono bassi, ma nemmeno proibitivi. Le commissioni associate al cambio di valuta vanno da 2,5% a 3%. Si tratta di un costo maggiore rispetto all'utilizzo di Wise, ma è paragonabile alle commissioni applicate da altre banche offshore dell'Isola di Man, Guernsey, Isole Cayman e Jersey.

Anche se completati online, i costi associati a bonifici bancari internazionali sono significativamente più alti.

I costi elevati degli investimenti sulla piattaforma sono il risultato di una serie di fattori, tra cui i costi dei fondi della piattaforma, i costi diretti e una serie di commissioni nascoste.

Quali sono le opzioni di investimento di HSBC Expat?

Come nel caso della maggior parte delle banche private, HSBC Expat offre accesso ad alcune gamme di fondi estremamente costose. Pertanto, anche se HSBC Expat è il vostro istituto bancario principale, dovreste evitare la maggior parte dei suoi conti d'investimento destinati ai clienti internazionali.

Esiste una relazione positiva significativa tra l'importo pagato in commissioni annuali dei fondi d'investimento e la performance complessiva dei fondi nel lungo periodo.

L'onere iniziale per l'investimento in un fondo offerto attraverso la piattaforma HSBC Expat può arrivare fino a 3%, e il fondo può richiedere anche commissioni di distribuzione aggiuntive, spese correnti e altre spese.

Il FTSE250 Il fondo tracker offerto da HSBC agli investitori del Regno Unito è una delle tante eccellenti opzioni di fondi indicizzati della banca. Le spese annuali del fondo sono ridotte al minimo: 0,1%.

D'altra parte, queste scelte sono raramente selezionate quando si utilizza la piattaforma messa a disposizione degli espatriati. In genere vengono impiegate su piattaforme di terzi, che lavorano in tandem con BlackRock, iShares, e vari altri fornitori.

Non dovrebbe essere una sorpresa visto che le istituzioni più grandi, in particolare quelle con i marchi più riconoscibili, sono spesso in grado di farla franca applicando prezzi più alti.

Com'è il servizio clienti di HSBC Expat?

L'inefficienza e la mancanza di personalizzazione che possono derivare dalle grandi organizzazioni sono una lamentela comune. Lei è uno dei circa 40 milioni di clienti di HSBC.

Anche se HSBC esalta le virtù di avere un relationship manager dedicato assegnato al conto di ogni cliente, un gran numero di clienti internazionali sostiene che la qualità del servizio è inferiore.

Quanto è stabile HSBC?

Al 18 gennaio 2023, il Dow Jones Industrial Average era inferiore di 1,1% a 33.910 e lo S&P 500 era inferiore di 0,2% a 3.990, indicando che il performance del mercato azionario finora nel 2023 è stato poco brillante.

I vostri investimenti sono vanificati ogni volta che il Dow cade. Il valore dei vostri investimenti probabilmente scenderà fino a quando il mercato azionario non mostrerà un rendimento positivo. È una situazione a cui bisogna prepararsi.

Sebbene HSBC non ne sia responsabile, negli ultimi anni alcuni fondi hanno registrato performance inferiori a quelle del mercato complessivo.

Cosa offre HSBC ai clienti?

Le offerte di HSBC Expat consistono in un conto per gli espatri, mutui per gli espatri, risparmi per gli espatri, conti bancari multivaluta, depositi fissi, l'app Discover FX, approfondimenti sul mercato e una serie di opportunità di investimento.

Prodotti HSBC per espatriati

Soldi globali

I clienti HSBC Expat possono utilizzare Global Money per trasferire fondi in 19 valute diverse tra i loro conti HSBC e altre banche in tutto il mondo. L'invio di denaro a conti non gestiti da HSBC può richiedere da uno a tre giorni.

Il Dollaro australiano, il Dollaro canadese, il Franco svizzero, lo Yuan cinese, il Dirham degli Emirati Arabi Uniti, l'Euro, la Sterlina britannica, il Dollaro di Hong Kong, lo Yen giapponese e il Dollaro USA sono tra le valute supportate.

Non è richiesto un saldo minimo e tutte le transazioni possono essere gestite dal proprio dispositivo mobile. L'apertura del conto Global Money è completamente gratuita e non sono previste spese di gestione. Al momento non sono previste commissioni per le transazioni internazionali effettuate con Global Money fino al 31 marzo 2023.

Conti di risparmio multivaluta

È possibile depositare denaro in un massimo di 19 valute diverse, con una varietà di conti di risparmio ad accesso immediato e a tempo determinato pensati appositamente per gli espatriati.

Deposito a termine fisso

Avete la possibilità di risparmiare in 19 valute diverse per un periodo fisso che va da un mese a un anno. Se il denaro viene prelevato dal conto prima del termine stabilito, viene applicata una commissione.

Conto Saver

Il Conto Saver vi permette di risparmiare in dollari USA, euro o sterline britanniche e di accedere facilmente al denaro che avete messo da parte. Quando avrete bisogno di denaro, non vi verrà addebitata alcuna commissione per il prelievo.

Per poter continuare a utilizzare il Conto Saver, è necessario assicurarsi che sul conto siano sempre presenti almeno 5.000 sterline o dollari USA.

Quando si risparmia in sterline britanniche, si ha la possibilità di guadagnare un tasso di interesse fino a 0,35%, mentre quando si risparmia in dollari USA, si ha la possibilità di guadagnare fino a 0,60%. Questi tassi possono presentare alcune differenze.

Il conto riceverà gli interessi maturati su base mensile, calcolati giornalmente. Se il saldo scende al di sotto del minimo richiesto per l'apertura del conto, non vi verrà corrisposto alcun interesse sul conto.

Risparmio di valuta

Questo è un conto per risparmio di denaro che non ha una scadenza fissa ed è offerto in 16 valute principali. Le valute che possono essere detenute in questo tipo di conto sono le stesse di un conto di deposito a termine, con la differenza che questo non supporta il dollaro USA, la sterlina inglese e l'euro. 

Non vi verrà addebitata alcuna commissione per effettuare i prelievi quando lo desiderate. Per continuare a utilizzare il conto Currency Savings, è necessario mantenere un saldo minimo di 10.000 sterline (o l'equivalente in valuta).

Gli interessi sono calcolati su base giornaliera e vengono versati sul conto due volte all'anno, in aprile e in ottobre. Se il saldo è inferiore al minimo richiesto, non verrà versato alcun interesse sul conto.

Risparmio di bonus online

Si tratta di un conto di risparmio accessibile solo online e offerto nelle principali valute: euro, sterline britanniche e dollari statunitensi.

È necessario mantenere sempre un saldo minimo di 5.000 sterline o dollari USA o 10.000 euro sul conto Online Bonus Saver.

Se non prelevate denaro dal conto in un determinato mese di calendario, avrete diritto a interessi bonus.

Tariffe standard fino a 0,35% per le sterline inglesi e fino a 0,60% per i dollari americani 

Tassi di bonus fino a 1,00% per le sterline, fino a 1,36% per i dollari statunitensi e fino a 0,01% per gli euro

Bonus trimestrale Saver

Si tratta di un conto accessibile solo online e denominato in dollari USA o sterline inglesi. Se non prelevate denaro dal conto, riceverete un bonus di interessi ogni tre mesi.

Il conto Quarterly Bonus Saver richiede un saldo minimo di 5.000 sterline britanniche o lo stesso importo in dollari USA.

E gli interessi?

Tariffe standard fino a 0,40% per le sterline inglesi e fino a 0,65% per i dollari statunitensi

Tassi di bonus fino a 1,29% per le sterline e fino a 1,63% per i dollari americani

Piccolo espatriato

Si tratta di un conto di risparmio globale che consente di mettere da parte denaro per l'istruzione o per altri obiettivi dei propri figli, a condizione che abbiano meno di 18 anni.

È disponibile in quattro valute: sterline, dollari USA, dollari di Hong Kong e dirham degli Emirati Arabi Uniti. Avrete diritto a un tasso d'interesse preferenziale sulle prime 2.500 sterline (o valuta equivalente).

Il conto aperto da questa categoria di prodotti sarà a vostro nome. Anche se il nome di vostro figlio verrà aggiunto, non avrà alcun diritto legale sul conto. Inoltre, il conto non cambierà a nome di vostro figlio nemmeno quando compirà 18 anni.

Quanti interessi si possono guadagnare sui propri risparmi?

Si applicano tassi d'interesse preferenziali di 2,80% per un massimo di 2.500 sterline, 3,50% per un massimo di 3.200 dollari USA e 1% per un massimo di 12.000 dirham e 25.000 dollari di Hong Kong.

L'interesse che si applica per un importo superiore a 2.500 sterline è di 0,30%, per un importo superiore a 3.200 dollari USA è di 0,50% e per un importo superiore a 12.000 dirham e 25.000 dollari di Hong Kong è di 0,10%.

Conti in dollari USA

I clienti espatriati di HSBC hanno accesso a una serie di conti correnti e di risparmio denominati in dollari USA, tra cui Global Money, Fixed Term Deposit, Quarterly Bonus Saver, Saver Account e:

Private Banking globale

Sono previsti una guida personalizzata agli investimenti, una gestione discrezionale del portafoglio e un relationship manager.

I clienti che possiedono un patrimonio superiore a 1,5 milioni di sterline (o l'equivalente in valuta) possono beneficiare dei servizi di HSBC Private Banking. Sono inclusi i clienti che hanno già un patrimonio detenuto da HSBC nelle Isole del Canale e nell'Isola di Man.

Conto bancario HSBC per gli espatri

Si tratta di un conto multivaluta e potete scegliere di tenere il vostro denaro in dollari USA, sterline inglesi o euro.

Dopo essersi registrati per un Conto bancario per espatriati, Il cliente avrà accesso a una serie di servizi specializzati di HSBC Expat, come mutui, investimenti e conti di risparmio, tra gli altri. Mentre siete lontani da casa, avrete comunque la possibilità di risparmiare, investire e gestire il vostro denaro. Un conto non residente, un conto internazionale o un conto offshore sono alcuni degli altri nomi per definirlo.

Come faccio a sapere se sono idoneo?

È necessario essere almeno 18 anni e soddisfare uno dei seguenti requisiti per procedere:

• Dovete tenere sempre almeno 50.000 sterline (o l'equivalente in un'altra valuta) in depositi o investimenti presso HSBC Expat.
• avere un reddito di 1000.000 sterline (o valuta equivalente)
• È necessario essere già titolari di un conto HSBC Premier in uno dei paesi supportati.

Cosa succede con i conti bancari offshore di HSBC?

Non sono i problemi di privacy a spingere me o molti altri espatriati a cercare opzioni bancarie nei nostri nuovi Paesi d'origine. Inoltre, non c'è alcun legame tra questa scelta e l'evasione fiscale.

La maggior parte degli investitori moderni considera l'attività bancaria e gli investimenti offshore come un mezzo per diversificare le proprie partecipazioni, aumentare il livello di convenienza e ridurre la quantità di rischi politici e sociali a cui sono esposti.

Mutui HSBC per espatriati

Come funzionano i mutui HSBC expat interest only vs capital repayment per proprietà residenziali e buy-to-let nel Regno Unito e all'estero?

Poiché il cliente è tenuto a pagare ogni mese solo gli interessi del prestito, anziché il capitale, i mutui per soli interessi prevedono in genere pagamenti mensili più convenienti. Al momento della richiesta, dovrete dimostrare di avere la capacità finanziaria di rimborsare il mutuo una volta scaduto.

Le rate mensili di un mutuo che richiede il rimborso del capitale sono in genere più alte di quelle di altri tipi di mutuo, perché comprendono sia gli interessi che il capitale. Se tutte le rate sono state saldate, il mutuo si considera estinto alla scadenza.

L'interesse che si paga viene calcolato sommando il tasso di interesse del tracker al tasso di interesse del Banca d'Inghilterra tasso di base, che era del 3,5% al 15 dicembre 2022.

Per quanto tempo si possono avere i mutui HSBC per espatriati?

La durata massima del mutuo offerta da HSBC per gli espatriati è di 25 anni per le proprietà buy-to-let nel Regno Unito. Non sono stati specificati i termini del mutuo per le proprietà residenziali e per quelle in altri Paesi.

Quali sono le commissioni associate ai mutui per espatri di HSBC?

• una commissione d'accordo del valore di 1.797 sterline britanniche, da pagare per concludere il contratto di mutuo e/o per coprire eventuali costi amministrativi associati. La commissione è pari al cinquanta per cento dell'importo iniziale del mutuo per il secondo e il terzo mutuo, mentre non è previsto alcun costo per i remortgages.
• tassa di sicurezza del valore di 145 sterline
• commissione di valutazione standard ai fini della valutazione dell'immobile per consentire a HSBC Expat di stabilire se è sicuro o meno concedere un prestito per l'immobile 

Come iniziare a investire - HSBC Expat

Fondi di investimento di portafoglio

Questo investimento offre una selezione di portafogli predefiniti, ciascuno con un livello di rischio unico. Avete la possibilità di scegliere uno dei cinque diversi portafogli in base al livello di rischio che preferite.

Si può iniziare con un centinaio di sterline inglesi, ma per ricevere consulenza è necessario un investimento di almeno 25.000 sterline in un prodotto o in una combinazione di prodotti.

Successivamente, il team di professionisti degli investimenti di HSBC Expat seguirà i vostri investimenti per assicurarsi che continuino a mantenere il livello di rischio che avete scelto per loro. È possibile ottenere una maggiore sicurezza e protezione distribuendo i propri investimenti su diverse classi di attività e sistemi finanziari.

Questo prodotto può essere acquistato online, ma non viene fornita alcuna consulenza. Se scegliete di effettuare l'investimento online, non è necessario che HSBC Expat stabilisca se questo particolare prodotto è adatto a voi o meno. Tuttavia, avete anche la possibilità di investire attraverso il sito web del provider. pianificazione finanziaria servizio.

La maggior parte del capitale dei portafogli di HSBC Expat sarà investito in titoli a reddito fisso, azioni di società e attività alternative come immobili, private equity e materie prime, o sarà esposto a questi tipi di investimenti.

Per tutti i portafogli di questo tipo di investimento è necessario pagare una commissione di ingresso di 1%. Inoltre, HSBC Expat ha diritto a una commissione di distribuzione pari al 50% della commissione di gestione annuale. La commissione di gestione annuale ha tassi lordi che vanno da 0,50% a 1,75%. Inoltre, è prevista una commissione continua, oltre ad altre spese.

Fondi a classe di attività singola

Potete creare il vostro portafoglio di investimenti personale, grazie a vari fondi che contengono tutti i tipi di attività: azioni, obbligazioni e investimenti alternativi.

L'euro, il dollaro USA e la sterlina britannica sono le tre diverse valute che possono essere utilizzate per acquistare i fondi HSBC Global Investment.

Avete la possibilità di effettuare un investimento di almeno 100 euro, sterline o dollari al mese o un investimento forfettario preliminare di 1.000 in una qualsiasi delle tre valute.

È prevista anche una commissione di ingresso iniziale, che può arrivare fino al 3% dell'importo dell'investimento. Vengono inoltre addebitate altre commissioni e spese (come per i fondi di investimento di portafoglio).

Portafoglio discrezionale

Offre una gamma di opzioni di investimento, tra cui fondi negoziati in borsa (ETF), fondi a basso costo, nonché titoli a reddito fisso e azioni. È necessario avere un saldo complessivo del rapporto di mezzo milione di sterline (o il suo equivalente in un'altra valuta) e si prevede di investire almeno 250.000 sterline (o l'equivalente in valuta).

HSBC Private Banking è incaricata di fornire i servizi di gestione discrezionale degli investimenti.

Il World Selection Portfolio è una buona alternativa?

È possibile investire in fondi multinazionali diversificati con l'assistenza del portafoglio di selezione mondiale, che richiede un investimento minimo di $50.000

Non è la peggiore scelta disponibile, tuttavia presenta due svantaggi principali: tutti i fondi offerti sono collegati a HSBC e ci sono molti costi nascosti legati al portafoglio.

Può sembrare che le commissioni siano ragionevoli; tuttavia, i fondi HSBC che costituiscono la base di tali portafogli sono tipicamente soggetti a spese che vanno da 2% a 3%.

Servizi HSBC per gli espatri

I servizi offerti da HSBC Expat comprendono servizi bancari in tutto il mondo - Global View e Global Transfers, transazioni internazionali, servizi di cambio (FX), utilizzo della carta all'estero e servizi fiscali internazionali.

Qui di seguito vi illustriamo alcuni dei servizi offerti.

Vista globale

Consente di visualizzare tutti i conti con un unico accesso e di configurare trasferimenti istantanei o ricorrenti. Inoltre, consente di accedere al conto 24 ore su 24.

Trasferimenti globali

Potete spostare ogni giorno un massimo di 200.000 dollari USA (o l'equivalente in un'altra valuta) tra i vostri conti globali situati in 26 nazioni e regioni diverse.

Dove sono disponibili questi servizi?

È possibile accedervi da diversi paesi, come Australia, Canada, Cina, Francia, Hong Kong, India, Malesia, Filippine, Qatar, Singapore, Emirati Arabi Uniti, Regno Unito e Stati Uniti.

Quali valute sono supportate da questo servizio?

Il dirham degli Emirati Arabi Uniti, il dollaro canadese, la sterlina britannica, l'euro, il dollaro di Hong Kong, lo yen giapponese, il dollaro di Singapore, il baht tailandese, il dollaro statunitense e il rand sudafricano sono tra le valute supportate da Global View e Global Transfers.

Tenete presente che i diversi Paesi potrebbero non supportare i trasferimenti di denaro in tutte le valute. Ad esempio, se si invia denaro dagli Stati Uniti, è necessario farlo in dollari americani.

Trasferimenti di denaro globali

Potrete inviare denaro in tutto il mondo attraverso l'applicazione di mobile banking di HSBC Expat. Il trasferimento di denaro a conti non gestiti da HSBC può richiedere da uno a tre giorni.

Fino al 31 marzo 2023, gli utenti di Global Money non saranno soggetti ad alcuna commissione di transazione per i pagamenti internazionali.

Che differenza c'è con i Trasferimenti globali?

Attraverso l'uso dei Trasferimenti globali, potrete spostare fondi tra i vostri conti HSBC. Nel frattempo, attraverso l'uso dei Trasferimenti globali di denaro, potrete inviare fondi ai conti di altre persone, anche se questi conti sono detenuti presso un istituto finanziario diverso.

Ci sono alcuni istituti finanziari che non accettano fondi in tutte le valute. Prima di inviare il pagamento, dovrete assicurarvi che il conto del destinatario sia in grado di gestire la valuta in cui state pagando.

Quali valute sono supportate da questo servizio?

È possibile effettuare pagamenti in 21 valute, come dollari australiani, baht, dollari canadesi, euro, sterline, yen, pesos messicani, dollari di Singapore, dirham degli Emirati Arabi Uniti, rand e dollari statunitensi.

Esiste un limite di transazioni quando si utilizza Global Money Transfers?

Il limite giornaliero è fissato a 100.000 sterline o al suo equivalente in un'altra valuta. Questa regola si applica a tutti i pagamenti elaborati tramite Global Money Transfers nell'arco di una sola giornata, indipendentemente dal conto da cui proviene il pagamento.

Transazioni internazionali

Potete utilizzare il mobile banking, l'online banking o il telefono per effettuare pagamenti e trasferimenti in 22 valute diverse dai vostri conti HSBC Expat in più di 150 nazioni e regioni diverse. È inoltre possibile accettare pagamenti e trasferimenti in queste valute direttamente sui propri conti.

Vediamo alcuni dettagli per quando si effettuano pagamenti su conti al di fuori di HSBC.

Trasferimento tramite l'app HSBC Expat Mobile Banking

I limiti giornalieri, le commissioni e le valute disponibili sono gli stessi di Global Money Transfers. Per quanto riguarda i tempi di elaborazione dei trasferimenti, la maggior parte dei pagamenti richiede un giorno.

Le uniche eccezioni a questa regola sono le transazioni effettuate in dollari neozelandesi o in dollari statunitensi, che possono richiedere fino a due giorni. Il completamento dei pagamenti in euro verso la Spagna avverrà il giorno lavorativo successivo.

Trasferimento attraverso l'online banking e l'app HSBC Expat FX 

Lo stesso limite di 100.000 sterline si applica al giorno. Le commissioni applicate sono di 4 sterline per i conti Premier e di 6 sterline per i conti Advance. Le commissioni della banca corrispondente, fino a 90 dollari USA, possono talvolta essere aggiunte al totale di un pagamento internazionale.

Per quanto riguarda i tempi di trasferimento dei fondi, i pagamenti internazionali elaborati tramite l'online banking o l'app FX di HSBC Expat arrivano in genere tra i due e i cinque giorni lavorativi dopo l'invio.

Le valute supportate sono: dirham degli Emirati Arabi Uniti, dollaro australiano, baht, dollaro canadese, corona ceca, corona danese, euro, dollaro di Hong Kong, fiorino ungherese, nuovo shekel israeliano, dollaro neozelandese, corona norvegese, peso filippino, zloty polacco, sterlina, rand, riyal saudita, dollaro di Singapore, corona svedese, dollaro statunitense, yen e yuan.

Trasferimento tramite banca telefonica

Quando si utilizza questo servizio, non ci sono limiti alla quantità di denaro che può essere trasferita al giorno. Le commissioni applicate ai pagamenti internazionali sono di 9 sterline e 14 sterline rispettivamente per i conti Premier e Advance. Lo stesso corrispondente spese bancarie di valore fino a 90 dollari USA.

La durata del trasferimento per i pagamenti internazionali e le valute supportate sono le stesse del trasferimento tramite online banking o app FX.  

Servizi fiscali internazionali

Sebbene HSBC Expat non offra consulenza fiscale, è in grado di indirizzarvi a Ernst & Young (EY).

EY dispone di specialisti fiscali in oltre 140 nazioni e regioni del mondo; di conseguenza, l'azienda è in grado di fornire indicazioni su questioni relative alla fiscalità internazionale, briefing sulle tasse di partenza e di arrivo nel caso in cui ci si trasferisca in un nuovo Paese e assistenza per la presentazione delle dichiarazioni dei redditi.

Per i clienti HSBC Premier, EY offre una consulenza fiscale personale. I clienti che hanno lo status di HSBC Premier hanno diritto a una consulenza gratuita con EY della durata di un'ora, in quanto EY recensione la loro situazione e le potenziali aree di assistenza.

Se diventate clienti, avrete diritto a una consulenza fiscale specifica per le vostre situazioni particolari, in merito a questioni come la legislazione fiscale, l'acquisto o la cessione di un immobile e il pagamento di una tassa. gestione patrimoniale. 

Poiché il trasferimento in un nuovo Paese può avere un impatto significativo sulla vostra situazione fiscale, EY può informarvi telefonicamente sulla vostra partenza, prima del trasferimento in un nuovo Paese. In caso contrario, EY può guidarvi se vivete già in un altro Paese.

I clienti di HSBC Premier e HSBC Advance possono usufruire di questo servizio, che tratterà una serie di argomenti, tra cui i requisiti di residenza, i patti di doppia imposizione, l'imposta sulle plusvalenze e le leggi sull'imposta di successione. 

I clienti di HSBC Premier e HSBC Advance che hanno interessi fiscali in più nazioni e regioni possono usufruire della capacità di EY di organizzare tutto per loro conto in quei territori. Ciò include la fornitura di un unico punto di contatto per la preparazione e l'archiviazione delle dichiarazioni fiscali, il calcolo delle imposte dovute o dei pagamenti in eccesso e la consulenza sulle scadenze di pagamento.

Quali sono i pro e i contro di HSBC Expat?

Vantaggi per gli espatriati HSBC

Idealmente, consentono ai clienti di cambiare sede all'interno di un Paese, ma di continuare a operare con lo stesso istituto finanziario.

Inoltre, ha un rapporto di collaborazione con la società di revisione contabile EY e con le sue guide fiscali internazionali, entrambe potenzialmente in grado di essere risorse utili per le persone che hanno a che fare con questioni fiscali complesse.

Anche se il servizio mutui non è terribile, dovreste sempre guardarvi intorno per trovare tassi e offerte più favorevoli.

Inoltre, anche se non reggono il confronto con le banche più boutique orientate agli espatriati, i loro livelli di servizio complessivi sono comunque superiori a quelli offerti da alcune banche locali.

Rischi per gli espatri HSBC

Per quanto riguarda gli investimenti, HSBC non è indipendente, quindi vi spinge verso i propri fondi, che di solito non hanno un buon rendimento rispetto alle alternative.

E le operazioni bancarie? Il conto Expat Bank, in particolare, ha un conto minimo molto alto, il che è sorprendente se si considera che i fondi potrebbero essere investiti in altri modi che produrrebbero rendimenti più elevati.

Inoltre, ritengo che in alcune circostanze vi sia un maggiore livello di rischio quando si ha a che fare con una banca che opera su scala così globale.

Se qualcuno di noi proviene dal Regno Unito, dagli Stati Uniti o da un gran numero di altri Paesi, deve tenere presente che HSBC ha legami con i governi di quei Paesi.

Per il semplice fatto che HSBC opera su scala globale, l'azienda è sempre soggetta a pressioni politiche.

Alcuni anni fa, HSBC ha condotto un'indagine sui conti detenuti a Guernsey da cittadini del Regno Unito. Non si trattava di stranieri che vivevano in un altro Paese.

Tuttavia, ciò dimostra che può essere più semplice esercitare pressioni su una banca registrata nel Regno Unito, ma che ha anche un'unità offshore, rispetto ad esercitare tali pressioni su una piattaforma o una banca che si trova interamente offshore.

Ciò non significa tuttavia che le borse o le banche limitate a una sola nazione siano prive di rischi o di errori.

La portata internazionale delle operazioni di HSBC non la renderà forse più facile da usare rispetto ad altre scelte disponibili?

In realtà, non è affatto così. Anche se HSBC UK è un'entità separata da HSBC Giappone o HSBC USA, gli enti normativi locali possono limitare l'accesso e questi ostacoli possono riguardare anche voi.

Se l'assegno è stato emesso da HSBC nel Paese A, non sempre è possibile depositarlo nel Paese B. 

Potreste pensare che questo sia molto tipico, ma il fatto che sia così non rende HSBC la banca locale del mondo, il che renderebbe tutto più conveniente.

Inoltre, un gran numero di altri istituti finanziari offre servizi internazionali, pur non avendo filiali fisiche in diverse nazioni.

Quali sono gli errori più comuni che gli investitori commettono quando hanno a che fare con le principali istituzioni finanziarie?

Perché così tante persone continuano a utilizzare le grandi banche, visti tutti i problemi associati a questi istituti? Anche se un numero crescente di persone sta sviluppando uno scetticismo nei confronti delle grandi aziende e dei grandi governi, ci sono ancora persone che scelgono di acquistare prodotti da grandi marchi.

Questo avviene indipendentemente dai costi aggiuntivi, dalla lentezza, dalla scarsa qualità, dalla natura impersonale del servizio, ecc. Ciò può essere attribuito, almeno in parte, al pregiudizio della familiarità.

Secondo alcuni studi:

• le persone che fanno un uso più frequente di Google Search hanno maggiori probabilità di investire in azioni di Google.
• Investite in un'attività che sia visibile ai dipendenti durante il tragitto casa-lavoro.
• Investono nell'azienda per cui lavorano, aumentando così il rischio a cui sono esposti nel caso in cui l'azienda dichiari fallimento.
• Partendo dal presupposto che i titoli di società note sono meno rischiosi di quelli del mercato complessivo.
• Investire esclusivamente nel mercato azionario del proprio Paese.
• Investire in azioni rilevanti per il settore in cui operano.
• Effettuare investimenti finanziari in base alla familiarità culturale di determinati beni. Si pensi, ad esempio, all'oro come opzione di investimento per gli indiani o agli immobili come opzione per i singaporiani; questo vale indipendentemente dal fatto che l'approccio abbia o meno un senso logico.
• Poiché il nome di HSBC suona così familiare, molte persone danno automaticamente per scontato che la qualità dei servizi e dei rendimenti sugli investimenti offerti dalla società debba essere eccezionale.

Nella maggior parte dei casi non è così.

Offrite servizi simili a quelli di una banca?

I servizi bancari non sono disponibili come prodotto indipendente, ma li fornisco ai miei clienti esistenti. Offrirli come prodotto o servizio indipendente ai clienti richiederebbe troppo tempo.

Sebbene non chieda ai miei clienti esistenti una commissione per i servizi bancari, la mia area di competenza principale è la fornitura di servizi relativi agli investimenti.

Recensione di HSBC Expat: Il risultato finale

In sintesi, HSBC Expat è una buona opzione in termini di servizi bancari. Tuttavia, ci sono altre scelte superiori. I prezzi, il servizio e la convenienza in generale sono tutti aspetti su cui si potrebbe lavorare.

Per quanto riguarda gli investimenti, la maggior parte dei prodotti di HSBC Expat acquistabili attraverso la piattaforma sono costosi e si concentrano principalmente su fondi e prodotti di proprietà di HSBC.

La maggior parte di questi fondi non si colloca nella fascia più conveniente, che in genere supera i loro omologhi nel lungo periodo. Per tutti questi fattori, in linea di massima, le attività bancarie e gli investimenti devono essere tenuti distinti l'uno dall'altro.

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.