Chi è un gestore patrimoniale? - che sarà l'argomento dell'articolo di oggi.
Oggi vi parlerò di tutto ciò che dovete sapere sui gestori patrimoniali e su ciò che fanno.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Per capirlo, partiamo dalla definizione di gestione patrimoniale.
Che cos'è la gestione patrimoniale e chi è un gestore patrimoniale?
La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che viene offerto insieme ad altri servizi finanziari.
I servizi finanziari offerti insieme alla consulenza sugli investimenti si basano sulle esigenze del cliente.
Il professionista finanziario che offre servizi di gestione patrimoniale è noto come wealth manager.
Attraverso la consulenza, il gestore patrimoniale raccoglie tutte le informazioni necessarie sulla situazione finanziaria e sulle esigenze del cliente.
In seguito, vengono proposti prodotti e servizi su misura che si concentrano sulle esigenze del cliente.
I gestori patrimoniali spesso elaborano un approccio globale alle esigenze del cliente.
L'ampia gamma di servizi offerti nella gestione patrimoniale comprende:
— Consulenza sugli investimenti
— Pianificazione immobiliare
— Pianificazione finanziaria
— Servizi fiduciari
— Pianificazione dell'eredità familiare
— Gestione del rischio
— Assicurazione
— Pianificazione legale
— Servizi bancari
— Contabilità
— Pianificazione della pensione
— Servizi fiscali
La struttura delle commissioni può variare a seconda dei servizi acquistati dal cliente, tuttavia le commissioni dipendono dal patrimonio in gestione.
In generale, i servizi di gestione patrimoniale sono adatti a persone facoltose con un patrimonio netto superiore alla norma.
Queste persone facoltose hanno spesso un'ampia gamma di esigenze che non possono essere affrontate da un consulente finanziario tradizionale.
La gestione patrimoniale può essere effettuata da singoli individui che possiedono le competenze necessarie o da società con molti individui legati ai servizi.
In linea di massima, le società di gestione patrimoniale applicano tariffe più elevate rispetto ai gestori individuali.
Inoltre, il capitale richiesto dalle società è più elevato e quindi solo gli individui con un patrimonio netto molto elevato si rivolgono a una società.
Le società applicano commissioni più elevate in quanto dispongono di una rete di collaboratori che offrono servizi legati alla gestione patrimoniale.
Confrontiamo ora i servizi di un gestore patrimoniale con altri individui ed entità simili.
Gestione patrimoniale vs. gestione del patrimonio
L'Asset Management sembra un processo che tende a gestire tutti i vostri beni, ma non è del tutto vero.
La gestione patrimoniale si concentra sulla gestione e sullo sviluppo del vostro portafoglio di investimenti, che comprende:
— Le scorte
— Obbligazioni
— ETF
— Fondi comuni di investimento
— Altri strumenti di investimento simili
Il professionista che si occupa della gestione degli asset è noto come asset manager.
Questo professionista finanziario vi aiuterà a trovare il tipo di investimento più adatto alle vostre esigenze.
I gestori patrimoniali di solito si occupano di attività quali l'asset allocation, la riallocazione degli asset, la gestione del portafoglio, ecc.
In altre parole, determinano la percentuale di classi di attività che dovrebbero entrare a far parte del vostro portafoglio.
Ad esempio, la percentuale di investimenti di crescita, la percentuale di prodotti a reddito fisso e così via.
Tutto ciò avviene, tra l'altro, sulla base dell'età, del reddito, della tolleranza al rischio, dello stato finanziario, degli obiettivi di investimento, ecc.
I gestori patrimoniali realizzano profitti come percentuale del patrimonio gestito. I tassi sono generalmente più bassi per le persone che hanno un livello significativo di attività di investimento.
In base alle vostre esigenze individuali e ai vostri obiettivi di investimento, potrete decidere cosa scegliere.
Se avete bisogno di servizi legati esclusivamente agli investimenti, allora è meglio optare per la gestione patrimoniale.
Un asset manager vi aiuterà a trovare il giusto tipo di attività d'investimento e a decidere la quota del vostro portafoglio.
D'altra parte, un gestore patrimoniale vi sarà utile se desiderate servizi legati alla gestione delle vostre finanze.
In genere si tratta di servizi come la pianificazione degli investimenti, la pianificazione della pensione e così via.
Alcune persone possono avere bisogno di acquisire entrambi i servizi a seconda della loro situazione, ma non è così per tutti.
La maggior parte delle istituzioni finanziarie offre servizi sia di gestione patrimoniale che di gestione degli attivi.
Gestione patrimoniale e consulenza finanziaria
La gestione patrimoniale e la consulenza finanziaria sono concetti correlati, ma si riferiscono ad aspetti diversi della gestione delle finanze di un individuo.
La gestione patrimoniale è un approccio alle risorse finanziarie come la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione patrimoniale, ecc.
La gestione patrimoniale si rivolge agli individui con un elevato patrimonio netto, che hanno esigenze finanziarie complesse e ingenti patrimoni da gestire.
I servizi di gestione patrimoniale, che di solito sono forniti da istituti finanziari o da società specializzate, offrono servizi quali:
— Consulenza personalizzata sugli investimenti
— Gestione del portafoglio
— Pianificazione fiscale
— Gestione del rischio
— Servizi di pianificazione patrimoniale
Allo stesso tempo, la consulenza finanziaria viene utilizzata per rappresentare un servizio più ampio che si riferisce a qualsiasi guida o raccomandazione.
Tali indicazioni o raccomandazioni vengono fornite a un individuo in merito alla sua situazione finanziaria.
La consulenza finanziaria viene solitamente fornita a professionisti quali:
— Pianificatori finanziari
— Consulenti per gli investimenti
— Commercialisti
— Agenti assicurativi
La consulenza finanziaria tende di solito a trattare un'ampia gamma di argomenti come il budgeting, la pianificazione della pensione, le strategie di investimento, la copertura assicurativa e la gestione del debito.
La maggior parte di questi aspetti è solitamente coperta dai gestori patrimoniali e, se vogliamo essere precisi, i gestori patrimoniali offrono una consulenza migliore.
Come sapete, la gestione patrimoniale si concentra sugli aspetti elencati di seguito.
Per cominciare, la gestione della situazione finanziaria di un individuo e la consulenza che fa al caso suo.
In realtà, questo è considerato un aspetto essenziale per le esigenze di un individuo.
La gestione patrimoniale, in generale, richiede un approccio esteso.
Allo stesso tempo, può anche richiedere un livello di competenza e di conoscenza di alcuni servizi superiore a quello della consulenza finanziaria.
La consulenza finanziaria non va presa fuori dal contesto, perché alcuni individui hanno bisogno di consulenza finanziaria.
Solo consultando un professionista è possibile farsi un'idea dei servizi di cui si ha maggiormente bisogno.
Vantaggi di un gestore patrimoniale
L'assunzione di un gestore patrimoniale comporta una serie di vantaggi per aiutarvi a gestire le vostre finanze e i vostri investimenti.
Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi fondamentali dei servizi di un gestore patrimoniale:
Prodezza
Non tutti hanno le competenze necessarie per gestire da soli le proprie esigenze di investimento.
I gestori patrimoniali hanno una grande esperienza, indipendentemente dal fatto che siano professionisti o aziende.
Questi enti o esperti hanno una conoscenza approfondita dei mercati finanziari e degli investimenti.
Pertanto, è possibile ottenere la consulenza di esperti sugli investimenti, ad esempio su come ridurre al minimo i rischi e aumentare i rendimenti.
Servizio su misura
I gestori patrimoniali tendono a lavorare a stretto contatto con i clienti, in modo da poterne comprendere la situazione finanziaria, gli obiettivi e le esigenze.
Il team elaborerà un piano finanziario su misura, specializzato in base alle esigenze e agli obiettivi specifici del cliente.
Gestione del tempo
Gestire le proprie finanze da soli può richiedere molto tempo, soprattutto se si hanno ampie esigenze di gestione del portafoglio o se si hanno più attività di investimento.
Un gestore patrimoniale può aiutarvi a risparmiare tempo gestendo tutte le vostre finanze e i vostri investimenti.
Questo vi permette di concentrarvi su altri aspetti importanti della vostra vita o di concentrarvi sul vostro lavoro.
Diversificazione
I gestori patrimoniali aiutano a diversificare il portafoglio d'investimento investendo in un'ampia gamma di titoli come azioni, obbligazioni e altri investimenti alternativi.
Un portafoglio diversificato consente di ridurre il rischio degli investimenti e di ottimizzare i rendimenti.
Opportunità di investimento esclusive
In molti casi, i gestori patrimoniali offrono l'accesso a opportunità di investimento esclusive.
Questi tipi di veicoli di investimento non sono solitamente disponibili per gli investitori generici.
Con l'aiuto di questi investimenti non tradizionali, sarete avvantaggiati e raggiungerete più rapidamente i vostri obiettivi finanziari.
In definitiva, un gestore patrimoniale può offrirvi una consulenza professionale e un servizio su misura, oltre a opportunità esclusive.
Questi aspetti possono aiutarvi a far crescere il vostro patrimonio nel lungo periodo e a proteggervi dalle difficoltà finanziarie.
Come scegliere?
Trovare il giusto tipo di gestore patrimoniale è essenziale per gestire le proprie finanze.
È necessario scegliere un gestore patrimoniale che agisca in base ai vostri obiettivi e alle vostre esigenze finanziarie.
Vediamo ora alcuni consigli utili per la scelta di un gestore patrimoniale.
Obiettivi
Nella scelta di un gestore patrimoniale, la definizione dei vostri obiettivi finanziari è un aspetto fondamentale.
Dovete essere specifici riguardo ai vostri obiettivi, come il pensionamento, la crescita del vostro patrimonio o la gestione dei vostri investimenti.
Competenza
Cercate sempre di affidarvi a un gestore patrimoniale che abbia le competenze necessarie.
Anche la scelta di un gestore patrimoniale con le necessarie certificazioni può essere vantaggiosa.
Se vi trovate in paesi come gli Stati Uniti, gli esperti di gestione patrimoniale hanno certificazioni come:
— Pianificatore finanziario certificato (CFP)
— Analista finanziario diplomato (CFA)
— Consulente patrimoniale privato certificato (CPWA).
Esperienza
Anche l'esperienza del gestore patrimoniale nel settore di riferimento gioca un ruolo fondamentale, in quanto può offrire le soluzioni migliori.
Clienti
Cercate di scegliere un gestore patrimoniale che sia efficiente nell'offrire i servizi che cercate. Questo può essere valutato in base alle testimonianze dei clienti del gestore patrimoniale, che di solito sono disponibili sul suo sito web.
Sarebbe vantaggioso se avessero esperienza di lavoro con clienti che hanno le vostre stesse esigenze finanziarie.
Se non ci sono testimonianze o referenze disponibili sul sito web del gestore patrimoniale, chiedete le referenze.
Tali referenze vi permettono di avere un'idea dei loro clienti passati e presenti, in modo da capire l'esperienza di lavoro con il gestore patrimoniale.
Approccio all'investimento
I diversi tipi di gestori patrimoniali hanno diversi tipi di strategie di investimento.
Non tutti i clienti possono beneficiare dello stesso tipo di approccio agli investimenti, poiché le esigenze di ciascuno variano.
In alcuni casi, i gestori patrimoniali hanno una strategia di investimento tipica, come il value investing o il growth investing.
In base a vari fattori, il gestore patrimoniale dovrà allocare le attività del vostro portafoglio.
Assicuratevi di conoscere le loro strategie di investimento e di verificare se sono in linea con i vostri obiettivi e la vostra tolleranza al rischio.
Trasparenza
È sempre meglio scegliere un gestore patrimoniale che sia trasparente sulle sue commissioni e sulle sue strategie di investimento.
Allo stesso tempo, deve essere chiaro il suo approccio alla gestione delle vostre finanze.
Livello di servizio
Come ho già detto, i gestori patrimoniali offrono numerosi servizi finanziari utili per la gestione delle vostre finanze.
Tuttavia, non è necessario che ogni individuo abbia bisogno di tutte le funzionalità offerte da un gestore patrimoniale.
Ad esempio, alcune persone si occupano solo di tasse o di altri aspetti, mentre hanno bisogno solo di servizi di gestione degli investimenti.
Pertanto, assicuratevi di acquistare solo i servizi ritenuti necessari per i vostri obiettivi finanziari.
Allo stesso tempo, assicuratevi che il gestore patrimoniale sia in grado di fornire il livello di servizio necessario.
La maggior parte delle persone si sente a proprio agio con una comunicazione frequente e se anche voi desiderate lo stesso, cercate un gestore patrimoniale in grado di fornire questo livello di servizio.
Tasse
I gestori patrimoniali applicano commissioni per i loro servizi, quindi assicuratevi di comprendere la loro struttura di commissioni.
Non mi riferisco solo alla trasparenza delle commissioni, ma dovreste anche cercare di trovare un gestore patrimoniale che offra commissioni basse.
Gli investimenti sono soggetti a imposte e altri costi, pertanto la scelta di un gestore patrimoniale con commissioni ridotte tende a essere vantaggiosa.
Storia normativa
Se state cercando di lavorare con un'azienda, controllate la storia normativa del gestore patrimoniale.
Assicuratevi che il gestore patrimoniale abbia una fedina penale pulita e non abbia avuto problemi di regolamentazione in passato.
Tenendo a mente questi suggerimenti, potrete prendere una decisione solida nella scelta di un gestore patrimoniale.
Potete anche riuscire a trovare il giusto tipo di gestore patrimoniale che vi aiuti a raggiungere i vostri obiettivi finanziari e a gestire i vostri investimenti.
Come ho detto all'inizio, le società di gestione patrimoniale e i singoli gestori patrimoniali forniscono entrambi servizi di consulenza finanziaria.
Per essere precisi, questi servizi sono offerti a individui e famiglie con un patrimonio elevato, con alcune differenze fondamentali tra i due.
Le società di gestione patrimoniale sono di solito istituzioni più grandi, che offrono vari servizi finanziari, tra cui:
— Gestione degli investimenti
— Pianificazione finanziaria
— Pianificazione fiscale
— Pianificazione immobiliare
— Gestione del rischio
Queste organizzazioni si avvalgono della collaborazione di più professionisti, esperti in diverse aree della finanza.
In generale, le società di gestione patrimoniale hanno accesso a una gamma più ampia di opportunità di investimento e di prodotti finanziari esclusivi.
In alternativa, un gestore patrimoniale individuale è un singolo consulente finanziario che lavora direttamente con i clienti.
Anche i gestori patrimoniali individuali possono offrire diversi servizi finanziari come le imprese. Tuttavia, si concentrano principalmente sulla gestione degli investimenti e sui servizi di pianificazione finanziaria.
Con l'aiuto di un gestore patrimoniale individuale, i clienti ricevono maggiore attenzione e servizi su misura per le esigenze specifiche di ciascun cliente.
Infine, la scelta di una società di gestione patrimoniale o di un gestore patrimoniale individuale dipenderà dalle vostre preferenze personali.
I fattori principali da prendere in considerazione nella scelta tra un'azienda e un singolo individuo includono:
— Il livello di competenza
— La gamma di servizi
— La dimensione del vostro portafoglio
— Il livello di attenzione che desiderate dal vostro gestore patrimoniale
Nella maggior parte dei casi, le persone possono beneficiare dei servizi di un gestore patrimoniale individuale, che tratta direttamente con i clienti.
Trattando direttamente, comprendono la situazione finanziaria specifica del cliente e si concentrano maggiormente sugli obiettivi di investimento del cliente.
Servizi che offro
Sono uno specialista della gestione patrimoniale e mi occupo principalmente delle esigenze di investimento degli espatriati.
Ho aiutato diversi clienti a raggiungere la libertà finanziaria grazie alle mie soluzioni finanziarie esperte.
La maggior parte dei miei servizi sono rivolti agli investimenti, ai servizi per i patrimoni elevati, ai servizi immobiliari, ai prodotti assicurativi, ecc.
Con l'aiuto dei miei servizi, potrete ottenere i migliori servizi in materia di pensionamento, sicurezza economica e rendimenti migliori rispetto a un conto bancario.
A seconda dell'importo che siete disposti a investire, potete trattare direttamente con me o con il mio team di professionisti.
Potete trattare direttamente con me ai seguenti livelli di investimento.
— Servizi per patrimoni ultra-elevati quando si investe più di $30 milioni di euro
— Servizi per grandi patrimoni quando si investe più di $1 milione di euro
— Un investimento forfettario di $125.000 o $2.500 al mese
In alternativa, potete rivolgervi direttamente al mio team se investite una somma forfettaria compresa tra $50.000 e $125.000 o più di $500 al mese.
Le mie modalità di comunicazione con i clienti includono Zoom, WhatsApp, telefonate ed e-mail.
Sicurezza
Non sono in alcun modo associato a terzi e per questo motivo non dovete preoccuparvi che i vostri dati vengano compromessi.
Restituzioni
In linea di massima, mi propongo di acquisire rendimenti di circa 8,4% all'anno in media, ma i rendimenti effettivi possono variare.
Ad esempio, gli investitori più giovani hanno una maggiore propensione al rischio e di solito cercano rendimenti a due cifre.
D'altro canto, gli investitori prossimi alla pensione tendono a essere più conservativi e a cercare qualcosa intorno al 4%.
Chi può candidarsi?
Dipende principalmente dal paese di residenza, poiché non accetto clienti da paesi come gli Stati Uniti (espatriati e residenti).
Quali sono le tariffe?
Sono estremamente trasparente sulla struttura delle tariffe e quindi non dovete preoccuparvi dei dettagli relativi alle tariffe.
Le tariffe dipendono in genere dal tipo di servizio che state acquistando da me.
In generale, per i conti inferiori a $500.000, addebito una commissione di gestione pari a circa 1% dell'importo totale.
Se si investe più di $500.000 o si rimane investiti per un periodo più lungo, si può accedere a commissioni scontate.
Se investite più di $1 milione, potrete ottenere sconti enormi per l'acquisto dei miei servizi.
Se si opta per un account mensile, i servizi che offro di solito costano da 1,15% a 1,9% all'anno.
Non importa quanto siano scontate le commissioni, non applicherò mai commissioni inferiori allo 0,5% del valore del conto.
Dovreste anche considerare il fatto che non offro servizi basati su una commissione di performance.
Per quanto riguarda gli aspetti positivi delle commissioni addebitate per i miei servizi, potete trarre molti vantaggi se rimanete investiti per un orizzonte temporale più lungo.
Ho anche accesso a fondi che hanno commissioni di circa 1%, che sarebbero 5% se si cercasse di investire direttamente in essi.
Pertanto, ritengo che le tariffe da me applicate siano del tutto ragionevoli in relazione alle soluzioni finanziarie esperte che offro.
Quali sono le opzioni di investimento?
Come ho detto in questo articolo, ogni cliente ha obiettivi di investimento e situazioni finanziarie diverse.
Pertanto, un unico tipo di approccio all'investimento non sarebbe adatto a tutti gli investitori.
In generale, offro investimenti legati agli ETF e ad altri investimenti simili. In genere, tendo ad adottare un portafoglio di investimenti 80:20, in cui 80% sono costituiti da ETF e 20% da altri investimenti ad alto rendimento.
Come ho detto, questo non significa che offro la stessa strategia a tutti i clienti, e la strategia può variare in base alle vostre esigenze.
Ho anche accesso a diverse grandi case di fondi, che non sono accessibili agli investitori generici.
Tra i fondi generali che utilizzo per i portafogli dei miei clienti ci sono quelli di BlackRock, Vanguard, ecc.
La maggior parte dei fondi e degli ETF da me offerti sono regolamentati e seguono la struttura UCITS.
Di solito non investo in strumenti come coppie di valute, CFD, opzioni, futures e criptovalute.
Linea di fondo
Immagino che la maggior parte di voi abbia altre domande relative ai servizi che offro e se ne avete anche voi, clicca qui.
Inoltre, potete anche dare un'occhiata alle testimonianze dei clienti per sapere come i miei servizi hanno aiutato i miei clienti in passato.
Per accedere alle testimonianze dei clienti sul mio sito ufficiale, clicca qui.
Detto questo, spero vivamente che i dati da me offerti vi siano stati utili per trovare le informazioni di cui avete bisogno.
Grazie a queste informazioni, credo che abbiate capito tutto sulla gestione patrimoniale e sui servizi di un gestore patrimoniale.
Per sapere se potete beneficiare dei servizi finanziari che offro, non esitate a contattarmi.
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