Votre guide complet pour investir en tant qu’expatrié
Si vous souhaitez investir en tant qu’expatrié ou individu à haut patrimoine, domaine dans lequel je suis spécialisé, vous pouvez m’envoyer un mail (advice@adamfayed.com) ou utiliser WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introduction
Économiser de l’argent est essentiel pour atteindre vos objectifs, que vous envisagiez de vous installer à l’étranger ou que vous viviez déjà le mode de vie d’un expatrié. Mais que faire si vous souhaitez accomplir davantage ?
Gérer vos finances et investir en tant qu’expatrié offre un ensemble particulier d’options et de considérations. En raison de leur salaire généralement plus élevé et d’un coût de la vie moins cher, ainsi que d’éventuels avantages fiscaux lorsqu’ils vivent à l’étranger, de nombreux expatriés découvrent qu’ils sont en mesure d’épargner plus d’argent qu’ils n’en avaient avant leur départ. Il est donc logique d’en profiter pour augmenter et protéger votre argent.
Investir est l’un des principaux moyens de faire fructifier votre patrimoine au fil du temps. L’endroit où vous investissez dépend du niveau de risque que vous pouvez gérer, mais il y a certaines choses que tout le monde devrait savoir avant d’investir dans un nouveau pays.
Investir en tant qu’expatrié est un excellent moyen de faire croître votre patrimoine au fil du temps
Si vous recherchez un moyen facile de gagner de l’argent, investir n’est pas pour vous. L’investissement n’est pas magique. Il comporte ses propres risques, ses propres règles et règlements à respecter.
Mais si vous apprenez toutes les ficelles du métier et que vous êtes déterminé à faire fructifier votre épargne et vos actifs au fil du temps, c’est l’une des meilleures façons de procéder.
L’investissement ne garantit pas le rendement des placements, pas plus qu’il ne garantit que votre patrimoine augmentera ou diminuera à un moment donné – cela dépend des conditions du marché, qui peuvent changer rapidement. Cependant, si cela est fait correctement et avec discipline (et un peu de chance), investir peut fournir une croissance à long terme dans votre portefeuille.
L’endroit où vous investissez dépend de la quantité de risque que vous pouvez gérer. Avant de plonger dans les détails sur comment choisir les investissements, il est important de comprendre que la tolérance au risque est personnelle. Certaines personnes sont plus réticentes au risque que d’autres, et cela peut affecter leur capacité à investir sur les marchés.
Par exemple, certains investisseurs peuvent ne pas vouloir investir de l’argent dans une classe d’actifs comme les actions parce qu’ils craignent de perdre toutes leurs économies si leur prévision sur la valeur future est erronée.
D’autres peuvent se sentir à l’aise en prenant plus de risques parce qu’ils ont des revenus plus élevés et peuvent se permettre des pertes si quelque chose tourne mal – mais encore une fois : chaque personne a des besoins différents !
La meilleure façon pour vous en tant qu’investisseur, ou simplement en tant que personne souhaitant mieux contrôler ce qui se passe avec son argent, est de calculer votre propre tolérance personnelle au risque en fonction de facteurs comme l’âge et le niveau de revenu, puis de mettre ces valeurs en contexte avec vos circonstances personnelles.
Prenez en considération d’autres facteurs tels que si vous avez des membres de la famille qui pourraient avoir besoin d’une aide financière, ou si vous financez l’éducation de vos enfants.
Cela vous aidera à guider les décisions sur où placer exactement votre argent durement gagné, en particulier lorsque vous investissez en tant qu’expatrié.
Avant d’investir, renseignez-vous sur les risques, la diversification et la gestion de votre portefeuille
Avant d’investir, il est important de comprendre les risques et les opportunités de votre classe d’actifs choisie. Si vous investissez dans des actions, quels sont les rendements attendus ? Existe-t-il des facteurs de risque susceptibles de les affecter?
Une fois que vous avez pris en compte ces questions, envisagez combien de temps et d’argent vous souhaitez investir. Une petite somme d’argent peut grandement contribuer à diversifier votre portefeuille en achetant différents types d’investissements.
Si vous investissez en tant qu’expatrié, cela vaut doublement pour vous. Gérer vos finances dans votre pays d’origine en même temps que dans le pays hôte où vous résidez maintenant, et traiter avec des devises étrangères, ajoute une couche de complexité à prendre en compte.
Rappelez-vous que les règles générales de l’investissement sont les mêmes, peu importe où vous êtes. Suivez les mêmes règles que vous suivriez si vous investissiez dans votre pays d’origine, c’est-à-dire : n’investissez pas d’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, investissez toujours avec un objectif, etc.
Vous devriez également avoir une épargne d’urgence dans votre pays d’origine. En tant qu’expatrié, l’une des choses les plus importantes à faire est de posséder une épargne d’urgence.
Vous devez vous assurer que vous disposez de suffisamment d’argent épargné pour faire face aux urgences et autres dépenses imprévues.
Le montant de l’épargne d’urgence dont vous avez besoin dépendra de vos circonstances personnelles, mais on peut dire avec certitude que si quelque chose devait arriver et vous empêcher de travailler dans votre pays de résidence, il serait utile d’avoir suffisamment d’argent dans votre pays d’origine.
La règle générale est de disposer de six mois de dépenses courantes pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues.
Il est difficile de prévoir quand et si vous aurez besoin de cet argent, c’est pourquoi les urgences devraient toujours être votre priorité absolue lorsque vous épargnez.
Assurez-vous que l’argent est conservé sur un compte avec un accès immédiat afin que vous puissiez y accéder si nécessaire. De plus, résistez à la tentation de l’utiliser pour des dépenses non urgentes, telles que des vacances.
Nous avons déjà parlé des comptes d’épargne que vous devriez envisager d’ouvrir si vous investissez en tant qu’expatrié.
Pour les expatriés du Royaume-Uni, le compte d’épargne individuel (Individual Savings Account, aussi appelé ISA), peut être une option d’investissement attrayante et fiscalement efficace. Les résidents du Royaume-Uni qui investissent jusqu’à 20 000 £ par an bénéficient d’une croissance et d’un revenu exonérés d’impôt pour le restant de leurs jours.
Les ISA en espèces, les ISA en actions, les ISA de financement innovant et les ISAs à vie sont les quatre catégories différentes d’ISA. Chaque année fiscale, vous êtes autorisé à cotiser à un compte de chaque type.
Cependant, gardez à l’esprit que vous ne pouvez pas déposer de fonds dans un ISA après l’exercice fiscal au cours duquel vous vous installez à l’étranger (à moins que vous ne soyez un employé de l’État monarchique travaillant à l’étranger ou son conjoint ou partenaire civil).
Il serait dans votre intérêt de rechercher les avantages fiscaux et les règles du nouveau pays dans lequel vous déménagerez si vous avez l’intention de quitter le Royaume-Uni tout en souhaitant détenir un ISA.
Pour les expatriés qui possèdent déjà des ISA, la démarche la plus logique serait d’étudier les différents choix qui pourraient s’avérer très avantageux pour vous à long terme.
Si vous avez besoin d’aide pour investir en tant qu’expatrié, faites appel à un conseiller financier international
Nous déconseillons toutefois de placer tout votre argent sur des comptes d’épargne. Étant donné que les taux d’intérêt sont bas depuis longtemps, le retour sur votre investissement sera assez maigre.
De plus, il y a de réelles chances que l’inflation entraîne une dépréciation du pouvoir d’achat de votre épargne au fil du temps.
En d’autres termes, plus vous épargnez et gardez votre argent inactif, moins il a de valeur.
Il est important de surveiller les taux d’inflation car ils pourraient avoir une influence significative sur l’ensemble de l’épargne que vous détenez dans une devise particulière, bien que cela ne soit pas toujours le cas selon l’endroit où vous vous trouvez dans le monde.
Pour empêcher votre épargne de se déprécier encore plus avec le temps, assurez-vous que la devise dans laquelle vous épargnez présente des taux d’inflation modérés.
Les fluctuations des taux de change, en particulier pour les expatriés, peuvent affecter significativement vos investissements et votre épargne. Assurez-vous d’avoir un compte d’épargne dans la devise que vous utilisez le plus régulièrement pour prévenir toute conséquence négative. Pensez à épargner dans une variété de devises si vous voyagez fréquemment ou vivez dans différentes régions.
Tout est une question de risque et de rendement. Investir consiste à mesurer ces deux aspects d’un investissement afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur l’opportunité d’investir ou non votre argent dans une action en particulier ou une obligation.
La diversification est utile à cet égard. Plus vous détenez d’actions et d’obligations (ou d’autres titres) dans un portefeuille, moins il est probable que vous perdiez de la valeur si un actif particulier s’effondre tandis qu’un autre continue d’augmenter.
Et comme la diversification aide à atténuer les risques en empêchant les différents investissements de monter ou descendre ensemble (ce qui pourrait arriver), il est important pour les investisseurs qui veulent la sécurité plutôt que la croissance lorsqu’ils envisagent leurs options d’investissement à l’étranger.
Gérer un portefeuille diversifié nécessite de la discipline – et parfois des sacrifices – mais c’est nécessaire si l’on veut bien faire les choses.
Si vous êtes intéressé par l’investissement en tant qu’expatrié ou la gestion d’un portefeuille diversifié, il est important de trouver un conseiller financier qui peut vous aider à comprendre les risques et les récompenses.
Un bon conseiller pourra également vous aider à diversifier votre portefeuille et à gérer vos investissements dans le temps. De plus, il peut vous préparer pour la retraite en vous aidant à planifier vos besoins de revenus futurs ainsi qu’en donnant des conseils sur le montant d’argent à économiser chaque mois ou chaque année afin que vous disposiez de fonds suffisants au moment de la retraite.
Les règles fiscales, juridiques et de change sont très différentes dans chaque pays, et vous devez en être conscient avant d’investir
Investir en tant qu’expatrié peut vous ouvrir de nombreuses d’options. Vous pouvez investir dans votre pays d’origine ou dans votre pays d’accueil.
Si vous êtes un expatrié qui vit et travaille actuellement à l’étranger, il peut être judicieux de maintenir un équilibre entre vos investissements dans chaque endroit.
Investir dans les pays en développement présente un meilleur potentiel de croissance mais aussi des risques plus élevés. Selon le pays dans lequel vous vivez, certains pays ont des économies moins stables que d’autres en raison de l’instabilité politique ou de guerres qui pourraient affecter négativement leur économie.
D’un autre côté, investir dans votre pays d’origine pourrait permettre aux investisseurs de disposer d’un portefeuille d’investissement plus stable mais avec des rendements plus faibles.
Il peut être utile de consulter un avocat fiscal afin de déterminer comment vos investissements seront imposés. Soyez conscient que vous pourriez également devoir payer des impôts dans votre pays d’origine, même si vous payez déjà des impôts dans le pays où vous résidez.
Lorsque vous étudiez vos options d’investissement dans un nouveau pays, posez-vous les questions suivantes :
- Quel est le régime fiscal du pays où vous résidez ? Quels traités fiscaux votre pays d’origine a-t-il avec votre pays de résidence ?
- Quelles sont les exigences légales pour investir en tant qu’expatrié là où vous êtes ?
- Existe-t-il des règles en matière de change de devises étrangères dont vous devez tenir compte ?
- Existe-t-il des restrictions sur les investissements étrangers ?
- Quelles sont leurs exigences réglementaires pour les investisseurs étrangers ? En quoi sont-elles différentes de celles de votre pays d’origine ?
- Existe-t-il des formalités administratives spécifiques à remplir avant de pouvoir acheter des actifs pour votre portefeuille ?
Il est important de garder à l’esprit que certains pays ont renforcé les restrictions sur les investissements étrangers au cours des dernières années.
La Chine, par exemple, a restreint les investissements étrangers dans de nombreux secteurs allant de l’agriculture à la technologie de l’information et la recherche scientifique, car elle cherche à protéger les entreprises nationales de la concurrence.
Si vous prévoyez d’investir en tant qu’expatrié dans l’immobilier, il est crucial de garder à l’esprit qu’il faut gérer correctement tous les frais, les impôts et les revenus locatifs, vous devez faire appel à un gestionnaire financier. Il est aussi essentiel d’être conscient de la manière dont de tels investissements sont soumis à l’impôt.
Investir à l’étranger peut être compliqué et risqué, mais en fonction de vos besoins et de l’endroit où vous vivez, cela peut également être lucratif.
Il est essentiel de limiter les risques lorsque vous investissez en tant qu’expatrié. Il est important de comprendre les règles légales et fiscales dans votre pays avant d’y investir – et si vous n’avez pas le temps pour ce genre de recherche ou si vous voulez que quelqu’un d’autre le fasse pour vous, alors nous recommandons de consulter un conseiller financier qui a l’habitude de travailler avec des expatriés dans le cadre d’investissements internationaux.
Les types d’investissements recommandés pour les expatriés dépendent largement des préférences personnelles ; certaines personnes préfèrent l’immobilier tandis que d’autres préfèrent les actions ou les obligations – mais une chose est certaine : tous les investisseurs devraient envisager de diversifier leur portefeuille en mettant de l’argent dans plusieurs classes d’actifs afin de ne pas être trop exposés lorsque l’une des classes perd de la valeur !
Chaque fois que vous envisagez de faire un investissement financier, demandez toujours de solides conseils. Si vous envisagez d’investir en tant qu’expatrié, veillez à évaluer toutes les possibilités qui s’offrent à vous avant de faire votre choix.
Nous espérons que ce guide vous a aidé à comprendre les tenants et les aboutissants de l’investissement en tant qu’expatrié. Si vous souhaitez plus d’informations sur la façon d’investir à l’étranger, nous vous recommandons de lire nos autres articles sur le sujet. L’essentiel à retenir est qu’il est important de faire vos recherches avant de se lancer dans une nouvelle activité, qu’il s’agisse d’acheter des actions ou des biens immobiliers à l’étranger !
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