Nonostante le aspettative iniziali, l'anno scorso si è rivelato positivo per le azioni: il mercato ha registrato una crescita significativa nonostante le sfide dell'aumento dei tassi di interesse e la minaccia incombente di una recessione.
Anche l'anno in corso potrebbe presentare delle incertezze. A prescindere da ciò che accadrà, tuttavia, esistono ancora potenziali opzioni di investimento dove investire il denaro, soprattutto per chi ha una prospettiva di lungo periodo.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Il seguente elenco dei migliori investimenti per il 2024 inizia con alcune opzioni più sicure e prosegue con quelle che offrono un potenziale di profitto più elevato, ma che comportano un rischio maggiore. In questo modo si ottiene una combinazione equilibrata di stabilità e crescita in un clima di mercato difficile.
- Conti di risparmio ad alto rendimento
- Certificati di deposito a lungo termine
- Fondi obbligazionari corporate a lungo termine
- Fondi azionari a dividendo
- Fondi azionari value
- Fondi indicizzati REIT
- Proprietà in affitto
Conti di risparmio ad alto rendimento
A conto di risparmio online ad alto rendimento è un tipo di conto che matura interessi sulla somma di denaro depositata. Simile a un conto di risparmio tradizionale, questo conto digitale offre un modo conveniente di conservare il proprio denaro.
Un conto di risparmio è un'opzione ideale come uno dei migliori investimenti per il 2024 per chi ha bisogno di un accesso immediato ai propri fondi. Inoltre, un conto di risparmio ad alto rendimento è adatto agli investitori prudenti che vogliono ridurre la possibilità di non ricevere indietro il proprio investimento.
Esistono diverse banche che offrono questo tipo di conti, protetti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pertanto, se si rispettano i limiti assicurativi federali, non è necessario preoccuparsi di perdere i propri depositi.
Sebbene i conti di risparmio ad alto rendimento siano considerati investimenti sicuri, simili ai CD, esiste comunque il rischio potenziale di perdere il valore del proprio denaro nel tempo a causa dell'inflazione, se i tassi di interesse sono troppo bassi.
Le banche online offrono spesso tassi di interesse significativamente più elevati rispetto alle banche tradizionali, grazie ai minori costi generali. Inoltre, il trasferimento di denaro alla vostra banca principale o l'accesso attraverso uno sportello bancomat sono di solito rapidi e convenienti.
Per una parte significativa dell'anno, i tassi possono superare il tasso d'inflazione, determinando potenzialmente un aumento del vostro potere d'acquisto.
Certificati di deposito a lungo termine
I certificati di deposito, noti anche come CD, sono tipicamente forniti dalle banche e tendono ad avere un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti di risparmio. Sono uno dei i migliori investimenti per il 2024 per gli investitori a basso rischio.
In situazioni in cui si prevede una diminuzione dei tassi di interesse, i CD a lungo termine possono essere una scelta più vantaggiosa, in quanto consentono di mantenere un tasso di rendimento più elevato sul proprio denaro per un periodo di tempo prolungato.
Grazie alla loro natura sicura e ai migliori rendimenti, i certificati di deposito possono essere un'opzione adatta alle persone anziane che non hanno bisogno di liquidità immediata e sono in grado di investire i loro fondi per un breve periodo di tempo.
Gli investitori che sono avversi al rischio e hanno un periodo di tempo specifico in cui hanno bisogno del loro denaro possono trarre vantaggio dall'utilizzo di un CD. Bloccando i loro contanti, possono potenzialmente ottenere un rendimento più elevato rispetto a un conto di risparmio.
Sebbene i CD siano generalmente percepiti come investimenti a basso rischio, essi presentano un potenziale rischio di reinvestimento. Ciò significa che, in caso di diminuzione dei tassi d'interesse, gli investitori possono ricevere rendimenti inferiori quando reinvestono il capitale e gli interessi in nuovi CD con tassi più bassi, come dimostrato nel 2020 e nel 2021.
Una potenziale preoccupazione è che i tassi d'interesse possano aumentare e che gli individui non possano approfittare di questa opportunità se hanno già impegnato i loro fondi in un certificato di deposito (CD).
Tuttavia, considerando il calo dei tassi previsto per il 2024, potrebbe essere vantaggioso assicurarsi un CD a lungo termine per ottenere un rendimento maggiore per tutta la durata del CD.
Tenete presente che il potere d'acquisto del vostro investimento potrebbe ridursi notevolmente a causa dell'inflazione e delle imposte.
Inoltre, se avete un CD, l'istituto finanziario vi pagherà gli interessi a intervalli frequenti. Alla scadenza, riceverete l'importo iniziale investito e gli interessi accumulati.
Fondi obbligazionari corporate a lungo termine
Le società hanno la possibilità di generare fondi attraverso l'emissione di obbligazioni societarie agli investitori, che possono poi essere consolidate in fondi obbligazionari che detengono obbligazioni emesse da numerose società.
Le obbligazioni con scadenza a lungo termine, pari o superiore a 10 anni, sono un'opzione più adatta nei periodi di calo dei tassi d'interesse, come si prevede avverrà quest'anno. i migliori investimenti per il 2024.
I fondi obbligazionari societari sono adatti agli investitori che desiderano un flusso costante di reddito, come i pensionati, o a coloro che cercano di ridurre il rischio del proprio portafoglio pur ottenendo un profitto. Per gli investitori avversi al rischio che cercano rendimenti più elevati rispetto ai fondi obbligazionari governativi, i fondi obbligazionari societari a lungo termine possono essere un'opzione valida.
Analogamente ad altri tipi di fondi obbligazionari, i fondi obbligazionari societari a lungo termine non dispongono di copertura assicurativa FDIC.
È possibile che le imprese subiscano una riduzione del loro punteggio di credito o incontrino difficoltà finanziarie, con conseguente insolvenza delle loro obbligazioni.
Per ridurre questo rischio, è importante assicurarsi che il portafoglio sia composto da obbligazioni societarie di alta qualità. Inoltre, i fondi obbligazionari detengono in genere obbligazioni di più società, riducendo così la probabilità che un'unica obbligazione abbia un impatto significativo sul vostro portafoglio.
In genere, i fondi obbligazionari a lungo termine con rating investment-grade offrono agli investitori rendimenti più interessanti rispetto ai fondi obbligazionari governativi e municipali. Tuttavia, questi rendimenti più elevati comportano anche un maggiore livello di rischio.
I fondi obbligazionari corporate sono disponibili per l'acquisto e la vendita attraverso i broker che offrono la negoziazione di ETF e fondi comuni.
La negoziazione di ETF è generalmente esente da commissioni con la maggior parte dei broker, mentre l'acquisto di un fondo comune può richiedere una commissione o un investimento minimo con alcuni broker.
Fondi azionari a dividendo
I dividendi si riferiscono agli utili di una società che vengono distribuiti agli azionisti, in genere con cadenza trimestrale. Pertanto, i titoli a dividendo sono titoli che prevedono una distribuzione monetaria, cosa che non avviene per tutti i titoli. Un fondo, invece, riunisce solo i titoli a dividendo in un'unica unità per agevolarne l'acquisto.
L'acquisto di singole azioni, indipendentemente dal fatto che forniscano o meno dividendi, è più adatto a investitori esperti e avanzati. Tuttavia, è possibile ridurre il rischio investendo in un fondo azionario che comprende una varietà di titoli.
I fondi azionari a dividendo sono una scelta saggia per quasi tutti i tipi di investitori azionari, in particolare per coloro che cercano una fonte di reddito e sono alla ricerca dei migliori investimenti per il 2024. Possono essere particolarmente vantaggiosi per chi ha bisogno di un reddito costante ed è in grado di mantenere i propri investimenti per lunghi periodi di tempo.
Come per ogni tipo di investimento azionario, anche i titoli a dividendo presentano dei rischi. Sebbene siano generalmente considerati meno rischiosi dei titoli growth o di altri titoli che non pagano dividendi, è importante selezionare con attenzione i titoli a dividendo da includere nel proprio portafoglio.
È importante scegliere le società che hanno una solida storia di aumento dei dividendi piuttosto che concentrarsi esclusivamente su quelle con il rendimento attuale più elevato. Questo potrebbe indicare potenziali problemi in futuro.
Tuttavia, va notato che anche le società più apprezzate possono trovarsi ad affrontare crisi inaspettate, per cui una buona reputazione non è sempre sufficiente a prevenire la diminuzione o l'eliminazione dei dividendi.
Un modo per mitigare questi rischi è investire in un fondo azionario a dividendo che offra una gamma diversificata di attività, riducendo la dipendenza da un'unica società. Questo può essere ottenuto acquistando un ETF sui dividendi.
Potete potenzialmente aumentare la sicurezza dei vostri investimenti in borsa scegliendo azioni che offrono dividendi.
L'investimento in un titolo a dividendo consente di ottenere guadagni potenziali attraverso la crescita del mercato a lungo termine, fornendo al contempo un rendimento immediato in contanti.
I fondi azionari a dividendo possono essere ottenuti sotto forma di ETF o fondi comuni di investimento presso qualsiasi brokeraggio che li offra.
Fondi azionari value
Questi investimenti si concentrano sui titoli value che hanno un prezzo inferiore rispetto alle altre opzioni presenti sul mercato. Quando i prezzi delle azioni aumentano, come spesso accade, gli investitori si chiedono spesso dove investire il proprio denaro. Un'opzione potenziale per gli investitori è rappresentata dai fondi azionari value.
Questi fondi sono tra i migliori investimenti per il 2024 per chi è disposto ad accettare le fluttuazioni che si verificano quando si investe in azioni. Inoltre, gli investitori in fondi azionari dovrebbero avere un piano di investimento a più lungo termine, in genere da tre a cinque anni, per poter affrontare le turbolenze del mercato.
Sebbene i fondi azionari value possano offrire un'opzione più sicura rispetto ad altri tipi di fondi azionari grazie al loro costo inferiore, sono comunque composti da azioni e quindi subiranno maggiori fluttuazioni rispetto a investimenti più sicuri come le obbligazioni a breve termine.
Tenete presente che in genere i governi non forniscono una copertura assicurativa per i fondi azionari di valore.
Con l'aumento dei tassi d'interesse, i titoli value superano in genere i titoli growth, che diventano meno attraenti.
Alcuni fondi azionari che privilegiano il valore offrono anche un dividendo, il che rappresenta un ulteriore incentivo per numerosi investitori.
Fondi indicizzati REIT
Un REIT, o real estate investment trust, è un'opzione molto interessante per investire nel settore immobiliare. Versando dividendi ed evitando le imposte sulle società, i REIT offrono un'opportunità unica agli investitori. I fondi indicizzati REIT distribuiscono questi dividendi agli azionisti, rendendoli una scelta popolare.
Questi fondi REIT quotati in borsa spesso includono una gamma diversificata di titoli, dando accesso a vari sottosettori come alloggi, appartamenti e uffici. Ciò consente agli investitori di diversificare facilmente il proprio portafoglio immobiliare senza dover affrontare la gestione degli immobili.
Dopo le difficoltà dovute all'aumento dei tassi di interesse, il 2024 potrebbe essere l'anno in cui i REIT torneranno a brillare. Sono stati inseriti nella nostra lista dei migliori investimenti per il 2024.
I fondi indicizzati REIT offrono dividendi significativi, il che li rende un'opzione interessante per gli investitori che danno priorità alla generazione di reddito, come i pensionati. Inoltre, i REIT sono potenzialmente in grado di aumentare il loro valore nel tempo, offrendo opportunità di rivalutazione del capitale.
Tuttavia, poiché i prezzi dei REIT quotati in borsa possono subire notevoli fluttuazioni, gli investitori dovrebbero mantenere una prospettiva di lungo termine ed essere pronti a gestire l'eventuale volatilità.
L'investimento in un fondo indicizzato REIT può mitigare i rischi associati al possesso di singoli REIT, in quanto il fondo offre una diversificazione grazie alla presenza di più REIT all'interno di un unico fondo.
Tuttavia, il valore del fondo può ancora fluttuare, soprattutto in caso di aumento dei tassi di interesse. È importante essere prudenti nei confronti di REIT o fondi REIT non negoziati pubblicamente.
Gli investitori in un fondo REIT possono trarre due vantaggi potenziali: un flusso crescente di dividendi e un aumento del valore del capitale. Nel lungo periodo, un fondo REIT ben performante ha il potenziale di generare rendimenti annui del 10-12%, di cui una parte viene distribuita sotto forma di dividendi.
Proprietà in affitto
L'acquisto di immobili in affitto può essere un'impresa redditizia se si è disposti a gestirli in prima persona. Questo percorso richiede la selezione dell'immobile appropriato, la garanzia di un finanziamento o l'acquisto a titolo definitivo, la manutenzione dell'immobile e la gestione degli inquilini.
Poiché i prezzi delle abitazioni si sono recentemente stabilizzati, un acquisto immobiliare pianificato con cura potrebbe dare risultati positivi in futuro, soprattutto perché i tassi di interesse hanno raggiunto il loro massimo nel 2023.
La proprietà di immobili in affitto è una scelta redditizia per gli investitori che cercano un modo sostenibile per controllare le loro proprietà e ottenere un reddito costante. In particolare, può essere uno dei migliori investimenti per il 2024.
La comodità di acquistare e vendere digitalmente attività sul mercato azionario potrebbe non essere disponibile con un semplice clic o tocco sul proprio dispositivo connesso a Internet.
Inoltre, potreste dover affrontare l'inconveniente di ricevere una notifica di rottura di un tubo alle 3 del mattino.
Poiché i tassi d'interesse hanno raggiunto il loro massimo l'anno scorso, le attuali condizioni di mercato possono rappresentare un'opportunità favorevole per ottenere un finanziamento per un nuovo immobile nel 2024, in previsione di tassi più bassi.
Tuttavia, lo stato di incertezza dell'economia può porre delle sfide quando si tratta di gestire la proprietà in modo efficace.
Mantenendo i propri beni, pagando gradualmente i debiti e aumentando il reddito da locazione si può ottenere un forte flusso di cassa per la pensione.
È consigliabile collaborare con un agente immobiliare per trovare alloggi in affitto. In alternativa, potete concentrarvi sulla creazione di una rete di contatti che potrebbe fornirvi offerte vantaggiose prima che siano disponibili sul mercato.
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