In questa recensione del Investors Trust Fixed Income Portfolio esamineremo le caratteristiche, i vantaggi e i svantaggi di questa opzione di investimento.
Da notare che molti investitori che desiderano conservare liquidità o pensionati apprezzano i portafogli a reddito fisso per la loro capacità di offrire un flusso costante di reddito.
Tuttavia, anche questi investimenti presentano rischi.
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Alcuni dati potrebbero essere cambiati dalla data di redazione. Nulla di quanto scritto costituisce consulenza finanziaria, legale, fiscale o personale, né rappresenta invito a investire o raccomandazione di prodotti o servizi specifici.
Background: chi è Investors Trust?
Il Gruppo ITA, un gruppo multinazionale assicurativo, è rappresentato da Investors Trust. L’azienda offre portafogli a reddito fisso con protezione del capitale e investimenti alternativi in vari prodotti a capitale unico.
Forisce soluzioni unit-linked per consentire a investitori offshore l’accesso ai mercati internazionali e permette strategie personalizzate in base a obiettivi finanziari.
Investors Trust Fixed Income Portfolio
🔹 15 anni a Tasso Variabile
- Portafoglio denominato in USD con tasso variabile per 15 anni
- Contributi minimi: $2.400 annui, con possibilità di “rider” per integrazioni annuali
- Tasso basato sul SOFR: tra il 3,50 % e il 6 % annuo
- Pagamenti premi: annuali, semestrali, trimestrali o mensili
- Protezione del 100 % del capitale per l’intera durata
- Commissioni: 1,125 % annuo di amministrazione; nessuno spread bid/offer; primi 12 mesi gratuiti; poi $7 al mese
- Bonus fedeltà: 7,5 % sui contributi nei primi 10 anni, 5 % nei successivi 5
- Riscatto parziale gratuito dopo il 2º anno (interessi + capitale), mantenendo valore minimo di $2.400
- In caso di prelievo, il tasso si riduce a 3,5 % annuo
- Benefit per decesso: 101 % del valore del conto
- Età investitore: 18–70 anni

🔹 3, 5, 7 & 10 anni a Tasso Fisso
- Opzioni in USD con durata da 3 a 10 anni
- Contributo minimo: $10.000; “rider” consentito per aumenti annuali
- Rendimento variabile in base alla durata: da 3,75 % (3 anni) a 4,75 % (10 anni)
- Protezione del 100 % del capitale
- Nessuna commissione amministrativa annuale; enjoy policy fee di $7 mensili
- Benefit morte garantito: 101 % del valore di riscatto
- Età ammissibile: 18–85 anni
Pro e Contro del Portafoglio a Reddito Fisso
Vantaggi
- Protezione del capitale garantita
- Reddito stabile e prevedibile
- Minimi accessibili e penali di riscatto contenute
- Struttura di costi chiari e competitivi
- Bonus fedeltà basati sui contributi incentivanti
Rischi
- Riscatti anticipati possono comportare penali legate alla durata della polizza
- I rendimenti possono essere influenzati dalle condizioni di mercato
- Esiste una correlazione inversa tra tassi di interesse e rendimento a reddito fisso
- L’inflazione può erodere potere d’acquisto dei rendimenti fissi
- Con i tassi attuali, strumenti di rating A possono yieldare il 6–8 %
Conclusione
Si tratta di un prodotto conservativo, con rendimento atteso inferiore rispetto ad altre opzioni più dinamiche. È adatto a chi valuta stabilità e protezione del capitale.
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