Allianz expat insurance reviews/Orient Insurance Review

Article last updated – September 16, 2019

This article will review Allianz health insurance for expats. It will answer some frequently asked questions (FAQs) and suggest how people can get cheaper coverage if so desired.

For people interested in international coverage, including discounts on the stated website quotes, please email me on [email protected] and [email protected]

Who are Allianz?

They were founded in Germany over 100 years ago. Internationally, they partner with many insurers, including Orient Insurance company and NextCare.

They provide coverage to individuals, companies and families worldwide. They have different plans to suit different needs and budgets.

In general, they are on the more expensive side of the market.

Where is Allianz sold?

All around the world. However, countries with high densities of expats like UAE, Qatar, Thailand, Kuwait, Saudi Arabic, Switzerland, Germany, Mexico and Vietnam have many Alliance insurance-holders.

What are the different plans?

The corporate group coverage has four categories: premier, executive, classic and select.

The difference is the benefit level. For example, premier has a $10.5M yearly benefit level, whilst select is just over $1m. Maternity is fully covered on the top package, whilst the benefit is lower on the cheaper packages.

These main plans are then matched with three outpatient plans (gold, silver and pearl) which all have benefits such as health screening and infertility.

What are the positives about Allianz?

Allianz does offer compressive coverage and has great technology with the “My Health App”. They do also offer some specific benefits, like infertility treatment, which many other insurers do not.

You do also have the option to continue with the insurance, if you leave a group plan, due to getting a new job, and want to maintain individual coverage.

They do pay claims quickly, with 98%-99% of claims paid, although this does not make them unique in the health insurance industry.

What are the negatives about Allianz?

The main negative about Allianz is that it is expensive for the benefit levels. Ultimately, insurance is dead money if nothing happens. So it makes sense to get the most covered, for the least premium.

It is often cheaper to pay for procedures, such as medical check-ups, out of pocket.

Besides, there are other options available in the market which are cheaper, for the same benefit level.

On the individual health insurance side, the Classic Plan, isn’t as good as the corporate package, in many ways. The benefits are much more limited.

Another negative is that there are many restrictions in specific countries. So if you are an expat that is moving from country to country, you may have to communicate with Allianz before you leave.

Some other insurers are less restrictive in this way. Countless offer coverage if you move to any country in the world, with the exception of the US.

Frequently asked questions (FAQs)

This section will answer some FAQs:

What are some of the features of the insurance?

In addition to the previous points, the following features are worth mentioning

  • There is 24 hours a day call support, offered in 5 languages. This includes 24/7 emergency assistance.
  • Toll-free calls for 14 countries.
  • Claims can be processed in numerous currencies.
  • On some packages, laser eye surgery and war are covered, up to certain maximum benefit levels.

Which countries can you get treatment in?

This depends on your benefit coverage, but typically you can get treatment in any country which falls within your area of coverage – for example worldwide except USA.

This does mean that you can get covered in your home country, if it falls within your area of coverage.

What do the health and well being checks cover?

They cover screenings, blood testing, cardiovascular examinations and any needed tests, that are covered, based on your coverage level and package chosen.

How about the dental benefits?

Some of the plans include dental. In which case, you can usually pay upfront, and claim the money back.

The more expensive plans, do cover more extensive dental works, including :

  • Dental surgery
  • Dental drugs if needed
  • Orthodontics
  • Periodontics

All of these are stated in the benefits table

Can children be added to the policy?

Yes dependents can automatically be added to the policy. You can also purchase different benefits levels for family members.

In other words, you can pick an expensive option for yourself, and a cheaper one for your family, or vice versa.

What are the payment options?

Credit card, cheque and bank transfer can all be chosen. You can pick monthly or yearly payment options.

What does emergency care outside of chosen region mean?

It means that Allianz will cover you for emergencies, outside of your area of coverage, if you are travelling or on business.

Can pre-existing conditions be covered?

They can be, but they are subject to full medical underwriting. It also depends on which package you are on.

Which clinics and doctors can I see?

There is a full list on the Allianz website, of approved clinics. This is more restrictive than some other insurers, which allow you to pick your doctors and hospitals.

How long does it take to pay claims?

Assuming all of the paperwork is done correctly, it typically takes 2 days to refund your expenses.

You can also review your claims online and on the app.

How about travel insurance?

Allianz has a different benefit insurance category for travel insurance. With that being said, your insurance will cover you for emergencies, whilst you are travelling.

It isn’t “travel insurance” though, so you shouldn’t expect coverage for losses incurred which aren’t emergencies for your health.

Examples include lost bags, passports, wallets and other valuables.

What do the claims forms look like?

It depends on where you live, and which insurance you have, but they are usually similar to this example:

What are the key mistakes people make with expat insurance?

One huge mistake is assuming that size and brand names matter. Bigger insurance firms are sometimes slower and more bureaucratic than smaller ones.

Beyond that, many people overspend on insurance, when a cheaper option is often just as good.


Allianz offers excellent coverage, but the price :premium ratio isn’t the best in the market.

There are some cheaper options, where the coverage is similar in terms of quality.

Most of the people I know that have taken out the insurance, have found the quality to be excellent, but feel they have overpaid with hindsight.

Further reading

The article below reviews Regency for Expats, which also covers individuals, families and groups for health and life insurance.



如果您对本文或财务规划问题有任何疑问,就请通过[email protected][email protected]与我联系。











2019年通过西联汇款(Western Union)向中国境外转移资金





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Piani di risparmio per expat e recensioni di portafogli obbligazionari: Generali + Zurich Vista + RL360 Quantum/PIMS + Friends Provident + Old Mutual Executive Redemption Bonds

Aggiornato Settembre 5, 2019

Nel bel mezzo della gara per ottenere ritorni di investimento molti expat cercano di investire in modo intelligente. Anche se questo atteggiamento è molto più saggio rispetto al tenere i soldi fermi in banca, non tutti i piani di investimento potranno portare frutto.

Un caso interessante è quello dei piani di risparmio e delle obbligazioni offshore. Nel mercato estero expat i piani di risparmio costituiscono uno dei prodotti finanziari più venduti, ma solo pochi sembrano soddisfatti di questi strumenti.

In questo articolo analizzerò alcuni dei piani di risparmio expat più comuni, portafogli obbligazionari, piani pensionistici e fondi pensionistici fiduciari per expat dello UK. Discuteremo inoltre se convenga di più continuare ad investire in essi o cercare una soluzione alternativa.

L’articolo che segue è stato ampliato in seguito alle richieste di approfondimenti e di maggiori contenuti ricevute da parte dei lettori.

Se siete troppo impegnati per leggere l’intero articolo ma volete che io dia un giudizio al vostro approccio finanziario, non esitate a contattarmi tramite email ([email protected]) o attraverso gli altri canali elencati a fondo pagina.

Non posso promettere nulla a parte il fatto che farò del mio meglio per aiutarvi a trovare una soluzione adatta a voi.

Che cosa sono i piani di risparmio expat?

La maggior parte dei piani di risparmio per expat proposti da consulenti finanziari, banche e amministratori rientrano nel gruppo dei piani di assicurazione-investimento. In caso di morte riceverete il 101% del vostro conto. Per esempio, se il valore del vostro conto è di $100,000, i vostri figli avranno $101,000 alla vostra morte. 

Generalmente questi piani hanno un periodo di contribuzione prefissato. Solitamente le soluzioni più brevi stabiliscono un periodo contributivo di 5 anni mentre i piani di durata più lunga arrivano a 25-30 anni. I piani dai 20 ai 30 anni sono quelli più venduti nel mercato expat. 

I provider di questi piani hanno generalmente sede fisica nell’Isola di Man, Jersey, nelle Cayman, Bermuda, Puerto Rico, Guernsey o in numerose altre località offshore.

Ma questo non è il problema reale di questo tipo di piano di risparmio. Al giorno d’oggi tutte le località, offshore e onshore, seguono ormai regole di investimento molto rigide a seguito della crisi finanziaria. Inoltre,, per un expat, ha senso investire offshore per ragioni di tassazione, a meno che non siate cittadini Americani.

Il problema è il tipo di investimenti presenti all’interno di questi piani e i termini/condizioni stesse, non la posizione fisica del denaro.

Chi acquista questi piani di risparmio?

Persone provenienti da tutto il mondo. In generale ho notato che i soggetti che comprano questo tipo di piani di risparmio sono per la maggior parte expat Britannici, seguiti da expat provenienti dal Nord Europa, Francesi, Indiani, Cinesi, Australiani e molte altre nazionalità.

Cosa potete fare se possedete uno di questi piani e questa situazione vi mette in apprensione?

Cercate una consulenza. A seconda dei termini e delle condizioni associate al vostro conto potrebbero esistere dei modi per ottenere un’alternativa più conveniente o per ridurre la struttura delle commissioni applicate al vostro conto. Con questo articolo spero di potervi aiutare con questo processo.

Quali sono i provider e i prodotti principali? Dove vengono venduti?

I provider e i prodotti principali includono:

• Generali Vision. Ora fornito da Upmost Wealth Solutions in Guernsey. Quindi il piano Generali Vision viene oggi comunemente chiamato Upmost Vision Plan.  

• Zurich Vista

• Friends Provident Premier Advance Savings Plan

• Hansard Vantage Savings Plan

• Hansard International Vantage Platinum 11

• RL360 Insurance Company Limited (RL360) Quantum

• RL360 Paragon

• AXA Pulsar

• Providence Life Compass Account

• Hansard Infinity Wealth

• Hansard Infinity Wealth Access 

• Premier Trust Global New Horizon

• Premier Trust Global Premier Provest Principal Protection

• Piano Premier Trust Global Provest

• Metlife International Wealth Builder

• HSBC International Wealth Builder Accounts

• Canada Life Offshore Savings Account

Questi piani vengono venduti in ogni parte del globo. Tuttavia Singapore, Hong Kong, Dubai, Abu Dhabi, il Qatar, Amsterdam, Shanghai e specialmente Bangkok in Thailandia, Kuala Lumpur, Jakarta, HCMCT nel Vietnam, la Spagna, la Francia, Tokyo, il Sud Africa, Seoul, la Germania, la Svizzera e Bruxelles sono alcune delle destinazioni più popolari nelle quali acquistare piani di risparmio.

Inoltre i piani vengono anche venduti a Phnom Penh in Cambogia, Manila, Laos, India e numerosissime altri paesi emergenti nei quali il numero di expat continua a crescere.

I prodotti a soluzione unica associati con queste compagnie assicurative vengono anche venduti in modo estensivo in Australia, Canada e Nuova Zelanda a causa dello schema pensionistico QROPS e SIPPS per expat Britannici.

Dato che queste compagnie assicurative sono basate nell’isola di Man o in altri territori Britannici d’oltremare, molti expat Britannici acquistano queste polizze. 

Come funzionano generalmente?

Il costo del piano viene tipicamente riscosso anticipatamente per coprire i costi di vendita e di amministrazione. Al cliente viene quindi rimborsata una parte dei soldi versati al termine del piano, sotto forma di bonus.

Utilizziamo l’esempio semplificato di una persona che acquista un piano di risparmio da 10 anni. Se lui o lei versa il premio assicurativo per 120 mesi, il costo totale del piano sarà generalmente dell’1-2% all’anno. Sembra abbastanza ragionevole. Ma se il cliente interrompe il pagamento a metà del contratto il costo reale sarà vicino al 4% per anno perché generalmente al termine del contratto non saranno più riconosciuti i bonus.

È possibile interrompere il pagamento del premio per un periodo determinato, ma questa opzione non viene fornita in modo gratuito.

Il cliente può ottenere dei buoni margini di guadagno da questi piani di risparmio?

Una piccola percentuale riesce a ricavare un buon profitto, ma si tratta per la quasi totalità di persone che continuano a contribuire al piano fino al termine periodo di contratto.

Tuttavia solamente il 3-4% delle persone contribuisce per l’intero periodo di 25 anni. Ho visto svariate persone ottenere ritorni ragionevoli dai piani da 10 e 15 anni.

Ma anche in quel caso molte persone interrompono la contribuzione perché per i primi anni la struttura dei costi addebitati è molto onerosa. La maggior parte dei clienti interrompe la contribuzione a meno di ricevere un bonus consistente al termine del periodo.

La parte più complessa di questi piani è che i costi non sono disposti in modo uniforme. Per esempio nel piano Generali i costi diventano particolarmente alti nel settimo, ottavo e nono anno.

Così alti che è quasi impossibile ottenere dei ritorni reali.

Ma dopo 10 anni lo schema dei costi cala drasticamente fino allo 0.2% per anno. Molte persone perciò smettono di contribuire dopo 6,7,8 o 9 anni.

In generale i piani di risparmio vecchio stile andrebbero evitati come la peste a meno di essere sicuri di poter contribuire ogni mese.

Per quanti anni il risparmiatore medio investe in questi piani?

Statisticamente la detenzione media del prodotto a 25-anni è di 7 anni. La maggior parte delle persone che investe nei piani a 10 anni contribuisce invece fino a maturazione.

Se una persona desidera interrompere la contribuzione, come può agire?

Esistono numerose opzioni. È possibile ottenere un valore di riscatto massimo e interrompere completamente le contribuzioni. Tuttavia il valore di riscatto può essere abbastanza basso a seconda di quanto siete vicini alla maturazione.

Facciamo un esempio: diciamo che un cliente ha investito in un regolare piano di risparmio. Si tratta di un piano a 25 anni e, dopo 5 anni, ha raggiunto un valore di $100,000. Mancano ancora 20 anni, pertanto il valore di riscatto sarà molto basso. A confronto, se un individuo B possiede $100,000 dollari in un piano da 10 anni e ci troviamo ora nell’ottavo anno, il valore di riscatto potrebbe essere del 90%+ del valore del conto.

Una seconda opzione è quella di un riscatto massimo senza penali che permette di reinvestire il capitale altrove in modo più produttivo.

L’ultima opzione è quella di interrompere il pagamento e lasciare il denaro nella polizza.

Si può continuare ad avere profitti dopo aver interrotto la contribuzione?

Dipende da vari fattori, incluso quali fondi sono stati scelti all’interno del piano di risparmio. In generale, se le persone interrompono le contribuzioni perderanno denaro ogni anno dal loro piano, saranno in pari o, al massimo, otterranno un rendimento annuale del 4%. È un gioco di numeri. In alcuni casi, se il costo del conto salirà oltre il 4% all’anno, se la contribuzione verrà interrotta e se il mercato starà performando all’8-9%, allora il profitto del conto del cliente potrebbe salire fino al 4% se sono stati scelti i fondi giusti.

Quali sono gli errori più gravi commessi dalle persone che si trovano in questa situazione?

I ricercatori la chiamano avversione alla perdita. Le persone soffrono una perdita molto più di quanto apprezzino un guadagno. Questa è una delle ragioni per cui molte persone sono terrorizzate all’idea stessa di investire, nonostante il fatto che il Dow Jones sia passato da 66 punti nel 1900 a 26800+ quest’anno – una crescita annuale del 10%.

Per quanto riguarda i piani di risparmio, tipicamente i consumatori compiono i seguenti errori:

• Continuano a contribuire e aspettano che il valore raggiunga un determinato livello

• Non prendono mai in considerazione delle alternative 

• Affondano la testa nella sabbia 

Talvolta accettare una perdita è la cosa più razionale. Esempio tipico. Diciamo che il vostro account valga $100,000 ma potete ottenerne indietro solo $80,000. Uscire dal conto vi costerà $20,000. Una pillola difficile da mandare giù.

Ma cerchiamo di trovare una soluzione. Se il mercato performa con la media storica di ritorno sugli investimenti i vostri $80.000 varranno più di $100.000 in tre anni e circa $207.000 in dieci anni. Ovviamente nessuno sà cosa succederà al mercato. Negli ultimi 9 anni i mercati USA sono aumentati del 300% mentre dal 2000 al 2009 hanno prodotto ritorni negativi.

Tuttavia, a livello statistico, accettare le perdite a volte può essere la cosa più razionale, specialmente se porta ad un risultato migliore.

Posso perdere tutto il mio capitale se interrompo le contribuzioni troppo presto?

Tipicamente questo tipo di piani di risparmio ha un “periodo di indennità” di 18 mesi. Questo significa che se interrompete la contribuzione prima dei 18 mesi perderete l’intera somma. I piani Generali da 5 e 10 anni hanno periodi di indennità di meno di un anno.

Quindi non è sempre vero che perderete tutto il vostro denaro se interrompete le contribuzioni dopo 18 mesi. Quello che accadrà invece è che delle commissioni molto elevate eroderanno i vostri ritorni.
I piani sono flessibili? 

I giorni delle carriere expat stanno ormai finendo, gli expat devono sempre più spesso spostarsi di città in città.

La maggior parte di questi piani non è molto flessibile. È vero che dopo il periodo iniziale potrete interrompere le contribuzioni, diminuire o aumentare il premio assicurativo, etc. Tuttavia ognuna di queste opzioni implica delle ramificazioni. Diminuire il vostro premio assicurativo potrebbe portare potenzialmente a ritorni molto bassi o persino a perdite.

Questo è dovuto al fatto che la struttura dei costi addebitati è basata sul vostro premio assicurativo iniziale. Quindi se cominciate con un premio assicurativo mensile di $2,000 e successivamente lo riducete a $300, la struttura dei costi (a livello di percentuale) sarà comunque legata al premio originale di  $2,000.

Funzionano tutti nello stesso modo?

Mi è stata chiesta molto spesso una domanda da parte dai lettori dei miei blog e anche di persona: gli altri piani di risparmio funzionano nella stessa maniera?

La risposta, almeno per i piani vecchio modello, è si. Provider differenti forniscono commissioni differenti, ma tutti:

• Hanno commissioni alte. Alcuni hanno commissioni più alte in determinati anni rispetto ad altri, ma, in generale, si assomigliano tutti molto.

•  Hanno commissioni specialmente alte nel caso in cui non paghiate ad ogni singola scadenza. Il conto funziona così: se pagate ogni mese fino a maturazione vi verranno rimborsati parte dei costi di gestione del conto.  Se mancate anche un solo mese spesso non riceverete nessun bonus.

• Sono molto più costosi dei vari prodotti lump-sum o prodotti di risparmio più recenti

Esistono circostanze in cui è consigliato continuare ad effettuare contribuzioni?

Si. Se siete a 110 mesi di contribuzione, all’interno di un piano da 10 anni, ovviamente sarà più logico contribuire per i restanti 10 mesi dato che vi saranno dati una serie di bonus che ridurranno il costo medio del vostro conto. Allo stesso modo, se avete investito in fondi da soli 5, 10 o 15 anni potrebbe essere conveniente continuare.

Questo sarà il caso soprattutto se avete investito solo una piccola percentuale del vostro stipendio. È ovvio che un expat che guadagna $10,000 netti potrà permettersi senza difficoltà un premio mensile da $500-$1,000. Un expat che guadagna $3,000 al mese potrebbe invece faticare per mantenere quel livello di premio assicurativo.

Esistono implicazioni legate alle tasse nel caso di uscita anticipata?

A volte. Se depositate $30,000 nel conto corrente della banca del vostro paese potrebbero esservi poste alcune domande. Questa è una delle ragioni per le quali spesso è utile ricercare una soluzione di investimento alternativa per i vostri soldi a meno che non vi troviate vicino al pensionamento.

Ci sono ulteriori costi esternalizzati per investire?

A volte le imprese di consulenza esternalizzano la gestione dei conti per una tariffa annuale dell’1%. Per esempio, Tilney BestInvest è molto usato in Malesia, Cambogia, Hong Kong, Thailandia, Qatar e Cina – perché sono vendute da W1 Investment Group e la Infinity Financial Solutions.

Il problema è che, investire in BestInvest da una piattaforma UK o investire da una piattaforma con base offshore è molto differente. Utilizzare BestInvest nello UK può essere 5-10 volte più conveniente che comprare gli stessi fondi attraverso una compagnia assicurativa offshore. Quindi scrivendo “recensioni best invest” o “Tiling Best Invest recensioni” su Google, spesso verrete indirizzati a recensioni relative ai prodotti regolati o UK SIPPS.

Quali altri prodotti assicurativi vengono generalmente venduti?

Vengono venduti anche molti portafogli obbligazionari. Questi sono prodotti lump-sum che hanno generalmente una durata più breve – per esempio con schemi da 5 o 10 anni. Queste obbligazioni sono utilizzate da expat Britannici, Irlandesi, Olandesi e Belgi che desiderano trasferire le loro pensioni all’estero. Sono tipicamente più flessibili dato che il 70% e passa del denaro può essere ritirato senza penalità già dal primo giorno.

Quali sono i nomi dei provider e dei prodotti più popolari?

Alcuni dei nomi più popolari e più venduti sono:

• Friends Provident International Reserve Investment Bond

• Friends Provident Summit Bond

• Friends Provident International Zenith

• Generali Worldwide Choice Account

• Generali Worldwide Professional Portfolio Bond

• Hansard International Capital Investment Bond

• Old Mutual (prima chiamato Skandia) Collective Investment Bond

• Old Mutual (prima chiamato Skandia) Collective Redemption Bond

• Old Mutual (prima chiamato Skandia) Executive Redemption Bond

• RL360 Pims

• RL360 Oracle

• Investors Trust Access Portfolio

• Investors Trust Fixed Income Portfolio

• AXA Evolution Bond

• Providence Life Horizon Portfolio Bond

• Providence Life Orbit Portfolio Bond

• Providence Life Polaris Portfolio Bond

• Premier Trust Global Premier

• Canada Life Wealth Preservation Account

• Prudential International Portfolio Bond

Anche alcune delle banche più grandi come HSBC Expat, Standard Bank, Santander International Swissquote, Santander International, Lloyds International, Nedbank Private Wealth e Barclays International offrono prodotti e fondi. Tendono ad essere portafogli obbligazionari o prodotti lump-sum, ma le commissioni sono comunque generalmente alte.

Standard Bank possiede la serie di investimenti Quantum. Standard Bank Quantum Plus  10, 11, 20 e 23 sono tutti parte di questa serie. Questo investimento mira a raggiungere i massimi del mercato e limitare le perdite nelle fasi di down. Sembra ottimo su carta, ma i termini e le condizioni spesso determinano un ritorno molto inferiore ai rendimenti del mercato.

Le commissioni e gli addebiti nell’ambito delle obbligazioni offshore

Le commissioni per le obbligazioni offshore sono molto più ragionevoli della media dei piani di risparmio. Questo non significa che ciò sia spiegato in modo trasparente e immediato nel modulo di adesione o nelle caratteristiche principali.

Anche molte altre commissioni nascoste possono erodere i vostri guadagni. Questo è specialmente il caso per i trasferimenti pensionistici offshore per expat, dato che le commissioni fiduciarie diminuiranno il vostro ritorno.

Ancora una volta avrà più senso chiedere una seconda opinione su questi conti, specialmente se i vostri ritorni sono bassi.

Dato che i valori dei portafogli obbligazionari sono tipicamente più alti, le commissioni diventano ancora più importanti.

Facciamo l’esempio di un investitore che ha una somma unica di $ 500,000. Le spese del fondo sono il 2% all’anno, oltre alla spesa di gestione per il broker dell’1% e le spese per l’assicurazione sulla vita. Il mercato sale dell’8% e l’investitore ottiene un ritorno del 4% l’anno. Se si riuscisse a ridurre le commissioni dello 0,5% – 1% all’anno, ciò farebbe un’enorme differenza nel corso del tempo. Non sembra molto, ma si tratta di $2,500 – $5,000 in un solo anno e potenzialmente di quasi $100,000 nell’arco di 10-15 anni.

Ricordate che le commissioni in percentuale saliranno col salire del mercato, una commissione dell’1% in termini monetari diventerà più grande anno dopo anno.

Alcune obbligazioni offshore possiedono opzioni per fondi low-cost, inclusi i fondi tracker. Questo significa che molti expat là fuori possiedono piani che potrebbero essere ridotti di prezzo in modo drastico.

Dato che le obbligazioni offshore non hanno durate lunghe quanto quelle dei piani di risparmio e dato che non possiedono la stessa dimensione contrattuale, tendono generalmente ad attrarre meno reclami.

Durante il primo anno il 70%+ di questi conti è liquido dal giorno 1, per arrivare poi al 100% entro l’anno 5-8.

Fondi all’interno delle obbligazioni offshore

L’errore più grave è quello di avere troppi fondi non liquidi all’interno delle obbligazioni offshore. Molti di questi fondi non liquidi, come LM in Australia, sono collassati a causa di problemi di liquidità o frode.

Ci sono state recentemente delle modifiche alle liste dei fondi/centri dei fondi, così da rendere più difficile la scelta di quel tipo di fondi da parte dei consulenti finanziari. 

La performance di queste obbligazioni può variare differentemente a seconda dei fondi che sono stati scelti. Per esempio, l’Old Mutual Executive Investment Bond e RL360 Pims mettono entrambi a disposizione fondi con basse commissioni, cosa che può fare una grossa differenza sulla performance.

La performance di un fondo e le schede dei dati sono tutte disponibili online.

Le persone dovrebbero fare un reclamo presso gli enti di controllo nel caso in cui pensino di aver subito un mis-sold?

Dipende dal tipo di mercato. In mercati molto regolati come l’EU, Hong Kong o Singapore potreste avere fortuna seguendo quella strada, ma dipende sempre da quali documenti avete firmato il primo giorno e che cosa potete provare.

Nella maggior parte dei mercati expat i servizi finanziari non sono ben regolati come nei paesi più sviluppati ed è improbabile che gli enti di controllo si interesseranno al reclamo di un expat.

Nella maggior parte dei casi, perciò, sporgere reclamo non è molto produttivo.

Quali sono alcune delle altre piattaforme che vengono generalmente usate nel mercato expat?

Interactive Brokers e Internaxx sono due delle più popolari. Altre piattaforme usate comunemente includono:

• DBS Vickers Securities

• E*trade Financial

• iFast International

• Novia Global

• Platform One International

• Praemium James

• Raymond James

• Saxo Capital Markets/Saxo Bank

• Ardan International

• Capital Platforms Isle of Man

• Momentum Wealth Personal Portfolio

• Moventum Platform/Moventum Capital Platform in Lussemburgo.

Quali fondi e fondi a gestione discrezionale vengono tipicamente venduti tra le obbligazioni, i piani di risparmio e piattaforme varie?

In termini di fondi, GAM Star Portfolios e Tilley BestInvest sono usati comunemente a Dubai, in Cambogia, Bangkok, Hong Kong, Singapore e Kuala Lumpur. Entrambi i conti hanno commissioni alte.

In aggiunta, i seguenti fondi vengono venduti diffusamente, sia all’interno di questi piani che all’esterno tramite piattaforme indipendenti:

• Fondi Guinness – Guinness Global Equity Income e Guinness Global Investors

• Fondi VAM, incluso US microchip growth a e fondi gestiti VAM come cautious A e B.

• Note strutturate Commerzbank

• Valartis Group

• Momentum Investment Management.

• Portafogli Harmony, incluso sterling balanced, sterling growth, fondo usd balanced e Euro diversified 

• Fondi SAM Group

• Brooks Macdonald strategic growth

• Fondi dvam

• Fondi Sanlam

• Vari fondi AXA, iShares e BlackRock.

• Fondi Franklin Templeton

• Fondi obbligazionari Pimco

• Fondo Castlestone low volatility income + fondo faang

• Fondo St James Place alternative assets; greater European progressive unit trust, portafoglio balanced e fondo equity income. 

• TAM Asset Management 

• ARIA Capital Management 

• Note strutturate/prodotti NEBA 

• Note strutturate/prodotti Portman 

• Note strutturate/prodotti Chronus

• Cornhill asset management Lussemburgo

Storicamente sono stati venduti bene anche molti fondi sospesi, incluso il Brandeaux Student Accommodation e l’LM Investment Management.

Alcuni di questi fondi hanno avuto buone performance, mentre altri hanno avuto risultati meno positivi per varie ragioni.

Quali Fondi Pensionistici Fiduciari sono spesso utilizzati in combinazione con le obbligazioni offshore?

Per gli expat Britannici alcuni popolari piani fiduciari SIPP e QROPS sono Momentum Pensions, STM Group, le pensioni Forthplus e il Sovereign Group. Altri includono: 

• Pantheon Pension Trustees

• Trireme Pension Services

• New Zealand Endeavour

• Hornbuckle Mitchell Group

• The Concept Group

• Brooklands Pensions/IVCM Heritage Pensions Limited

• Bourse Pension Trustees

• Baker Tilly Isle of Man/RSM

In molti casi potrete ridurre le commissioni e migliorare la performance effettuando delle modifiche a questi piani.

Un Americano dovrebbe acquistare uno di questi piani?

Prima che la legge FATCA entrasse in vigore nel 2010, investire all’estero per un expat Americano aveva ancora un senso (partendo dal presupposto che l’investimento venisse fatto con giudizio).

Tuttavia, al giorno d’oggi, è difficile per i cittadini Americani investire all’estero in modo produttivo. Investire in modo improduttivo può portare a problemi con le tasse. 

Per quei cittadini USA che hanno già acquistato questo tipo di piani, tuttavia, conviene ricercare una soluzione simile a quelle attuate dai cittadini di altre nazionalità, per poter far funzionare quei piani in modo più efficiente.

Perchè gli investitori falliscono quasi sempre?

In precedenza abbiamo già parlato di come le emozioni possano portare a una riduzione dei ritorni sugli investimenti a causa di avidità, paura ed egoismo. Abbiamo anche osservato come alcuni investitori sembrano preferire profitti più contenuti.

Spesso le persone, invece di guardare solamente alla matematica e alle prove osservabili, diventano emotivamente legate ai loro conti (per esempio quando rifiutano una perdita fittizia o quando attendono fino ad un certo livello prima di vendere).

Dettagli completi dei contatti 

Qua sotto potete trovare tutti i miei contatti.

外籍人储蓄计划及投资组合债券评论: Zurich Vista+RL360 Quantum/PIMS+Friends Provident+Old Mutual执行/赎回债券






要是您抽不出时间阅读这一文章而希望我审查您的保险证券,就可以随时通过电子邮件([email protected])或通过本文下面诸多选项与我联系。














•Generali Vision:目前由格恩西岛的Upmost Wealth Solutions提供。Generali Vision现在通常被称为Upmost Vision Plan。

•Zurich Vista

•Friends Provident Premier预付储蓄计划

•Hansard Vantage储蓄计划

•Hansard International Vantage Platinum 11


•RL360 Paragon

•AXA Pulsar

•Providence Life Compass Account

•Hansard Infinity Wealth

•Hansard Infinity Wealth Access

•Premier Trust Global New Horizon

•Premier Trust Global Premier Provest Principal Protection

•Premier Trust Global Provest计划

•Metlife International Wealth Builder

•HSBC International Wealth Builder账户

•Canada Life Offshore储蓄账户























































顾问公司有时每年提取1%的费用,在账户管理上采用外包。例如,Tilney BestInvest在马来西亚、柬埔寨、香港、泰国、卡塔尔和中国广泛使用,那是因为由W1投资集团和Infinity Financial Solutions出售那些产品。

问题在于英国投资BestInvest和海外投资是完全不同的。在英国购买BestInvest和通过海外生命保险公司购买相比,其基金便宜5~10。因此,在Google中输入BestInvest评论或Tiling Best Invest评论,往往会导致对英国SIPPS和受监管产品的评论。





•Friends Provident国际储备投资债券

•Friends Provident Summit债券

•Friends Provident International Zenith




•Old Mutual(以前称为Skandia)集体投资债券

•Old Mutual(以前称为Skandia)集体赎回债券

•Old Mutual(曾被称为Skandia)执行赎回债券

•RL360 Pims

•RL360 Oracle

•Investors Trust Access投资组合

•Investors Trust固定收益投资组合

•AXA Evolution债券

•Providence Life Horizon投资组合债券

•Providence Life Orbit投资组合债券

•Providence Life Polaris投资组合债券

•Premier Trust Global Premier

•Canada Life Wealth Preservation账户

•Prudential International投资组合债券

HSBC Expat、Standard Bank、Santander International Swissquote、Santander International、Lloyds International、Nedbank Private Wealth和Barclays International等一些最大的银行也提供产品和基金。这些往往是稍微不同于投资组合债券的一次性产品,但往往收取高额费用。

Standard Bank拥有Quantum系列投资产品。Standard Bank Quantum Plus 10、11、20和23都是投资系列的一部分。这项投资旨在既限制上行空间又限制下行空间。纸面上看起来不错,但是,其条款通常反映出您的回报将远远低于市价。















这些债券的实行过程可能因所选择的基金而有所不同。例如,Old Mutual执行投资债券和RL360 Pims都有低费用基金,这些会对其业绩产生巨大影响。







Interactive Brokers和Internaxx是最受欢迎的两个平台。其他常用的包括:

• DBS Vickers Securities

• E*trade Financial

• iFast International

• Novia Global

• Platform One International

• Praemium James

• Raymond James

• Saxo Capital Markets/Saxo Bank

• Ardan International

• Capital Platforms Isle of Man

• Momentum Wealth Personal Portfolio

• Moventum Platform/Moventum Capital Platform in Luxembourg.。


基金方面的GAM Star 投资组合债券和Tilley BestInvest已经在迪拜、柬埔寨、曼谷、香港、新加坡和吉隆坡普遍使用。两个基金都收取高额费用。


•吉尼斯基金—— Guinness Global Equity Income和Guinness Global Investors

•美国微芯片增长a、像cautious A及B那样的VAM管理基金等VAM基金.



•Momentum Investment Management

•和谐sterling、 sterling增长、和谐美元基金及多样化的欧元等Harmony投资组合债券


• Brooks Macdonald战略性增长




•Franklin Templeton基金


•Castlestone低波动性收益基金+ faang基金

•St James Place另类资产基金;更大的欧洲进步单位信托、平衡投资组合债券和股权收益基金







从历史上看,还出售了Brandeaux Student Accommodation和LM Investment Management等各种暂停基金。



对于英国的海外人士来说,最受欢迎的SIPP和QROPS受托方是Momentum Pensions、STM Group、Forthplus Pensions和Sovereign Group。其他还有如下:

• Pantheon Pension Trustees

• Trireme Pension Services

• New Zealand Endeavour

• Hornbuckle Mitchell Group

• The Concept Group

• Brooklands Pensions/IVCM Heritage Pensions Limited

• Bourse Pension Trustees

• Baker Tilly Isle of Man/RSM











3 of the Best Ted Talks on Money and Investing

We have all stumbled upon a good Ted Talk or two after getting bored and watching Youtube.

So what are some of the best Ted Talks on money and investing? Below are my top three picks:

Money can buy happiness – Michael Norton

What is conventional wisdom in most Western countries? Money can’t buy happiness, at least once you are comfortable (mid-income or above).

Michael Norton challenges that view. He claims that how you spend money is key.

If you spend it on yourself, you might not become happier, even with considerably more money.

If you spend it on others, in comparison, it can make a huge difference to your well being.

What’s more, it doesn’t seem to matter whether you spend $5 or $1,000 on others.

The mere act of giving makes you happy.

How to become a millionaire in three years – Daniel Ally

It might sound like a get rich quick idea at first, but this video is actually about how to define happiness and success for yourself.

He speaks about the importance of reading, learning new skills and turning your life around.

How does the Stock Market Work -Oliver Elfenbaum

The video starts off with an interesting history of the British East Asia Company, before speaking about how the stock market works today.

A great video for absolute beginners starting their journey investing. Even many experienced investors, though, forget about the basics of the market.

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